Лучшие дебетовые, кредитные карты для путешествий в 2020 году: рейтинг карт для путешествий. Лучшая банковская карта для путешествий в долларовой зоне, евро зоне, по миру, России — какую выбрать?

ТОП-5 дебетовых карт для путешествий в 2020 году

Сегодня, отправляясь в поездку по территории страны или за границу, совершенно необязательно возить крупную пачку наличных. Намного удобнее и безопаснее использовать современные платёжные инструменты — дебетовые карты, которые позволяют без проблем производить расчёты по всему миру. В сегодняшнем материале составлен рейтинг банковских карт для путешествий, благодаря которому можно подобрать наиболее выгодный для себя вариант.

5 самых выгодных дебетовых карт

Дебетовая карта предназначена для снятия наличных средств в банкоматах и оплаты различных товаров и услуг. Данным платёжным инструментом разрешено расплачиваться только в пределах тех средств, которые размещены пользователем на лицевом счёте (если только не подключена опция «овердрафт»).

Дебетовая карта даёт возможность:

  • хранить на счету собственные средства;
  • рассчитываться по всему миру без поиска обменных пунктов валюты;
  • лёгкого доступа к денежным средствам круглосуточно и все семь дней в неделю без выходных;
  • контроля и управления банковского счёта за границей и на родине;
  • перечислять деньги на любой счёт;
  • максимально обезопасить свои личные средства.

Для экономии времени ниже предлагается пятёрка наиболее выгодных дебетовых карт для путешествий.

Дебетовая карта AIR Visa от ЮниКредит Банка

Дебетовая карта AIR Visa позволяет не только оплачивать покупки, но и получать кэшбэк бонусами в виде миль. В дальнейшем накопленные мили можно потратить на покупку ж/д и авиабилетов или расплатиться за бронь отелей на сайте travel.unicredit.ru.

Карта выдаётся с 18 лет. Платёжной системой является Visa. Платы за ежемесячное обслуживание можно избежать, если тратить в месяц более 10 тысяч рублей, в противном случае месяц пользования картой обойдётся в 249 рублей. Годовая процентная ставка на остаток может достигать 7% (начисляется милями). Суточный лимит снятия наличных в рублях составляет 250 тысяч.

При оплате картой любых товаров и услуг начисляется 2% кэшбэка (за месяц можно накопить не более 10 000 миль). 30% можно получить за покупки в Duty Free (не более 1 000 миль за месяц) и до 10% возвращается за покупки на сайте travel.unicredit.ru.

Картой можно платить за товары и услуги бесконтактно. Для этого нужно просто поднести пластик к терминалу в магазине, где предоставляется услуга бесконтактных платежей. Высокий лимит на личные расходы позволит беспрепятственно посещать любую страну мира.

Alfa Travel от Альфа-Банка

Для поездки за границу отлично подойдёт карта AlfaTravel от Альфа-Банка, с помощью которой можно снимать наличные в любом банкомате мира. Доступно также наличие следующих функций:

  • чип для бесконтактного расчёта;
  • технология безопасной оплаты 3D-Secure;
  • мобильное приложение с круглосуточной технической поддержкой для удобства контроля денежных потоков — устанавливается на устройства с программным обеспечением iOS или Android.

Карта AlfaTravel также имеет ряд дополнительных опций для туристов.

  1. Позволяет в любое удобное время открыть текущий счёт в национальной валюте, долларах США, евро, швейцарских франках.
  2. Предоставляется возможность приобретать авиабилеты в более чем 300 международных компаниях, при этом бонусные мили не сгорают (если пользоваться картой хотя бы раз в полгода).
  3. Страхуются все члены семьи путешествующих до 50 тысяч евро.
  4. Отсутствует комиссия за снятие наличных по всему миру.

Несомненным плюсом является повышенный кэшбэк до 9% в милях за оплату услуг на официальном сайте и 3% милями в бонусы за любые другие покупки. По карте начисляется 1 тысяча приветственных миль. Милями можно рассчитаться за покупку авиабилетов или при бронировании отелей.

  • начисления на среднемесячный остаток по счёту — до 6%;
  • первые два месяца обслуживание пластика бесплатное — далее по 100 рублей в месяц (если постоянный остаток на счёте не будет опускаться ниже 30 тысяч рублей или сумма покупок в течение месяца превышает 10 тысяч, то обслуживание будет бесплатным).

Карта Travel от банка Открытие

Для путешествий за границу банк «Открытие» предоставляет для своих клиентов пластиковую карту Travel. Её можно оформить в режиме онлайн — для этого на сайте банка необходимо заполнить шаблонные поля анкеты. Существует служба доставки в 28 городах, также пластик можно забрать самостоятельно в офисе.

По карте действует бонусная программа, которая активируется с момента первой покупки — на бонусный счёт начисляется 300 рублей. В дальнейшем по каждой покупке будет начисляться по 3 рубля за каждые потраченные 100 рублей. С помощью премиальных средств можно оплатить авиабилеты, а также проживание в гостиницах-партнёрах.

За снятие наличных в любых банкоматах комиссия не берётся после выполнения условий бесплатного обслуживания. Месячный лимит на выдачу составляет 1 миллион рублей. С помощью банковской карты можно производить бесконтактный расчёт за товары и услуги, что повышает степень удобства пользования пластиком.

Также существует функциональный интернет-банк для физических лиц. С помощью него можно быстро производить электронные платежи, контролировать денежные средства и круглосуточно получать техническую поддержку от специалистов банка.

Стоимость месячного обслуживания пластика составляет 299 рублей. За обслуживание можно ничего не платить, если выполняется хотя бы одно из трёх условий:

  1. Среднемесячный остаток на всех счетах — более 300 тысяч рублей. Сумма покупок по карте — свыше 0 рублей в месяц.
  2. Остаток — от 150 тысяч рублей. Сумма покупок — от 20 тысяч.
  3. Счёт карты пополняется ежемесячно на сумму от 50 тысяч рублей. Сумма покупок — более 0 рублей.

Дебетовая карта Аэрофлот от Альфа-Банка

Для путешественников отличным вариантом совершать выгодные покупки и получать ощутимые бонусы станет карта Аэрофлот. Она идеально подходит для тех, кто проводит много времени в авиаперелётах, посещая разные города и страны мира.

С её помощью можно покупать билеты на авиарейсы, заказывать номера в гостиницах, брать напрокат автомобили, оплачивать товары в сети партнёрских программ.

Карточку можно оформить в любом отделении Альфа-Банка или онлайн на официальном сайте. При оформлении пластика начисляется в подарок 1 тысяча бонусных миль. Карта Аэрофлот позволяет повышать уровень класса перелётов (из эконом-класса на бизнес).

Помимо авиалиний Аэрофлота имеется возможность использовать 19 компаний авиаальянса SkyTeam. При покупках может начисляться до 1,5 миль за каждые потраченные 60 рублей. Бонусные мили начисляются на специальный счёт. Также 1 миля начисляется за каждые 200 рублей, которые хранятся на накопительном счёте «АэроПлан» (если остаток не меньше 50 тысяч рублей).

Оплачивать картой Аэрофлот удобно в любой стране мира. Снятие наличных в отделениях Альфа-Банка и партнёрских банках не облагается комиссионными сборами. Если на карте хранится сумма не менее 30 тысяч рублей или сумма покупок по карте за месяц была свыше 10 тысяч, то средства можно снимать в банкоматах любых банков без комиссии.

Также при выполнении этих условий стоимость обслуживания пластика будет равняться 0 — в противном случае за карту придётся платить по 100 рублей в месяц. Впрочем, первые два месяца пользования дебетовкой всегда бесплатны.

На остаток по карточному счёту можно получать доход до 6% годовых (на сумму до 300 тысяч рублей). Для этого необходимо оплачивать картой покупки на сумму от 70 тысяч в месяц.

Дебетовая карта #МожноВСЁ от Росбанка

Платёжные терминалы по всему миру принимают банковскую карту #МожноВСЁ. Кроме счёта в рублях по карте можно использовать 3 дополнительных счёта в разных валютах (доллары, евро и юани).

Любителей путешествовать порадует программа накопления Travel-бонусов (бонусы начисляются за каждые потраченные 100 рублей):

  • 1 бонус — при покупках от 0 до 40 тысяч рублей в месяц;
  • 2 бонуса — при тратах от 40 до 100 тысяч рублей за месяц;
  • 5 бонусов — при сумме покупок от 100 до 300 тысяч рублей за месяц;
  • 1 бонус начисляется при сумме от 300 тысяч рублей в месяц.

За месяц возможно получить не более 5 000 Travel-бонусов (1 Travel-бонус равен одному рублю). Потратить вознаграждение можно на туристические услуги с сайта Росбанк OneTwoTrip. Вместо Travel-бонусов клиент может выбрать обычную кэшбэк-программу с категориями повышенного вознаграждения.

Для удобства пользователей функционирует интернет-банк и мобильное приложение. Встроенный чип предполагает бесконтактный способ оплаты, а с часами и смартфоном с поддержкой платёжного сервиса Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay можно вообще не носить с собой пластиковый оригинал.

За обслуживание карты плата не взимается первый год, далее — при соблюдении условий бесплатного обслуживания:

  • при сумме покупок за месяц — более 15 тысяч рублей;
  • при среднемесячном остатке на вкладах и счетах свыше 100 тысяч рублей;
  • при поступлении денежных средств — более 20 тысяч рублей в месяц.

В противном случае ежемесячная плата за обслуживание обойдётся в 99 рублей.

Рекомендации по выбору карты для путешествий

Какие характеристики следует учитывать при выборе наиболее подходящего платёжного инструмента? Ниже представлены самые основные:

  1. Бонусная программа, которую предоставляет банк владельцу пластиковой карты. Существуют разные вариации бонусов. Выбирать бонусную программу необходимо, исходя из собственных нужд.
  2. Величина лимита на снятие наличных (суточного и месячного). Важно отметить, что данные лимиты можно увеличить перед поездкой — для этого нужно связаться с представителями финансовой службы банка и обратиться с соответствующим вопросом.
  3. Расценки на обслуживание за год и список дополнительных издержек. В этот список могут входить оплата за поддержку карты, вычет за СМС-оповещения по расходным операциям и тому подобное.
  4. Начисление процентов на остаток. Нужно внимательно изучать все условия по начислению дохода на остаток собственных средств. Минимальные и максимальные величины этого процента могут очень сильно отличаться.
  5. Наличие кэшбэка. Можно получать определённый процент возврата за покупки бонусными баллами либо милями. Здесь также важно изучить все условия кэшбэк-программы, узнать категории, за покупки в которых будет начислен повышенный кэшбэк, а также ознакомиться с лимитными ограничениями начисляемых бонусов.
  6. Обратная связь для контроля состояния счёта и быстрой коммуникации с операторами банка. Для этого существуют удобные и функциональные мобильные приложения, где можно круглосуточно получить техническую поддержку при возникновении проблемных ситуаций.

Перед тем как заказать карточку, следует внимательно изучить все тарифы и условия по продукту. Если пластик был потерян или украден, его всегда можно моментально заблокировать. Пластиковая карта на сегодняшний день является самым современным и удобным инструментом для оплаты в любой стране мира.

Разбор Банки.ру: три карты для путешественников

Сравниваем самые популярные карты для среднего класса для путешественников по количеству заявок на Банки.ру: All Airlines Тинькофф Банка, Travel Rewards Райффайзенбанка и «Карта хозяина» Россельхозбанка.

Выезд за рубежи России вносит существенные изменения в ежедневную рутину пользователя карты. Например, появится возможность потратить авиамили, если карта предусматривает их накопление, возникнут дополнительные расходы при конвертации валют, начнет действовать встроенная страховка для путешественников, правила которой вы знаете, конечно, нетвердо. Давайте разбираться.

Начнем все же с доступности. Тут безусловный лидер — тиньковская All Airlines. Только эту карту можно получить во всех регионах страны. На две другие карты могут претендовать только жители регионов, в которых представлены Россельхозбанк и Райффайзенбанк соответственно.

Возрастные ограничения тоже самые либеральные у карты Тинькофф Банка — ее может получить житель России в возрасте от 18 до 70 лет. Россельхозбанк установил границы с 21 года до 65 лет, Райффайзенбанк сдвинул этот диапазон на два года — карту можно получить с 23 до 67 лет.

При заказе All Airlines не требуется подтверждения доходов и нет требований к минимальному стажу на последнем месте работы. Райффайзенбанк указывает, что для лучших условий по карте ее потенциальный держатель должен предоставить справку по форме 2-НДФЛ, справку от работодателя по форме банка или вообще в свободной форме. Возможно и косвенное подтверждение доходов (документ, подтверждающий наличие автомобиля, или загранпаспорт с отметкой о пересечении границы в последние 12 месяцев). Требование к стажу — три месяца, к доходу — 25 тыс. рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и 15 тыс. рублей для остальных регионов. В Россельхозбанке требования кажутся еще более жесткими. Представить какие-то доказательства дохода необходимо (хотя и здесь возможны варианты, как в Райффайзенбанке), СНИЛС предоставляется при наличии, а требования к минимальному стажу — четыре месяца.

Почем?

Серьезные различия возникают в части взимания платы за обслуживание. «Райффайзен» решил эту проблему просто: 2 990 рублей в год — и все, больше никаких условий. Банк следует консервативному подходу.

Россельхозбанк единственный из трех банков берет плату за выпуск карты (99 рублей). А ежемесячные 150 рублей за обслуживание отменяются, если держатель карты совершил покупок на 10 тыс. рублей или больше (надо иметь в виду, что в эту сумму не включаются налоговые платежи, переводы или пополнение электронных кошельков). То есть если вы ни разу это условие не выполнили, то заплатите 1 800 рублей. Довольно щадяще по сравнению с банками-соперниками.

Тинькофф Банк предлагает на выбор два этих способа. Клиент может заплатить 1 890 рублей без условий (тариф с годовой оплатой) или платить 249 рублей в месяц (2 988 рублей в год), но эта сумма не списывается, если за расчетный период траты на покупки были равны или превысили 50 тыс. рублей. Своего клиента «Тинькофф» видит более обеспеченным, чем Россельхозбанк. К тому же такое условие явно диктует клиенту: используй ее как основную.

Диапазон процентных ставок, которые платят клиенты Россельхозбанка, пользующиеся «Картой хозяина», самый привлекательный — от 21% до 25,8% годовых. Проценты по карте Travel Rewards при нынешнем уровне ключевой ставки выглядят жесткими: 19—30,5% годовых по операциям оплаты товаров и услуг, 49% годовых — на прочие (нельготные) операции. All Airlines предлагает 15—29,9% годовых по операциям покупок для тарифа с годовой оплатой и 26,2% годовых по операциям покупок для тарифа с ежемесячной оплатой. По прочим операциям — 29,9—39,9% годовых.

САМЫЕ ПОПУЛЯРНЫЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ С CASHBACK

НазваниеПроцентная
ставка
Льготный период, (дней)Cashback

от 0%до 55есть

от 0%до 55есть

от 0%до 1080есть

от 0%до 55есть

от 0%до 55есть

Сколько?

По предлагаемой верхней границе кредитного лимита видно, что банки рассчитывают на то, что их клиентами станут представители достаточно обеспеченной прослойки населения: РСХБ — 1 млн рублей, Тинькофф Банк — 700 тыс. рублей, Райффайзенбанк — 600 тыс. рублей. Впрочем, обладатель минимального дохода (25 тыс. рублей) в «Райффайзене» вряд ли сразу получит полный лимит. Как и владелец All Airlines, не предоставивший никаких документов о доходе.

Льготные периоды обычные: 52 дня у Райффайзенбанка, 55 — у РСХБ и Тинькофф Банка. Самый высокий минимальный платеж назначил «Тинькофф»: держатель All Airlines должен перечислять каждый расчетный период 8% от суммы задолженности (минимум 600 рублей для тарифа с годовой оплатой и 3 тыс. рублей для ежемесячного тарифа), 3% от задолженности плюс начисленные проценты на нельготную задолженность в подтверждение платежеспособности ждет РСХБ и 4% от задолженности — Райффайзенбанк.

Больная для некоторых держателей кредиток тема снятия наличных (за границей она иногда становится достаточно важной для многих) решается банками-эмитентами следующим образом. Тинькофф Банк снимает с клиента 390 рублей за каждую операцию до 100 тыс. рублей. Подход «Райффайзена» консервативен. Он взимает 3% (минимум 300 рублей) за снятие наличных в своих банкоматах и в банкоматах партнерской сети и 3,9% (минимум 390 рублей) за снятие в банкоматах других банков. У РСХБ за снятие единый тариф — 3,9%, минимум 350 рублей. Но первые три месяца за эту операцию в своих и партнерских банкоматах банк взимает 0% комиссии и включает операцию в льготный период. Нулевые комиссионные можно продлить, если подключить опцию «Наличные» (но проценты на такую операцию будут уже начисляться сразу, со следующего дня — льготного периода нет, да и действует опция только в собственных и партнерских банкоматах). Каждый месяц клиент может выбрать одну из трех опций — или «Наличные», или кешбэк, или бонусы «Урожай», о которых мы расскажем позже). Неустойка за пропуск платежа — 20% годовых.

Но лучше перед поездкой все же запастись наличной валютой, а не снимать ее с кредитки. Если добавить к тем деньгам, которые вы заплатите российским банкам, еще комиссионные владельца сети банкоматов, сумма может стать совсем грабительской.

Страховка

За границей без страховки не обойтись. Особенно если на Новый год вы запланировали отдых в Альпах на одном из горнолыжных курортов: травмы там — обычное дело. Из наших трех карт две — Райффайзенбанка и Тинькофф Банка — имеют встроенные бесплатные страховки для путешественников. Страховая сумма при этом одинаковая: 50 тыс. евро. Условия тоже похожи: активный отдых застрахован, но в набор опций не входит, например, страхование ответственности перед третьими лицами и отмена поездки (которые штатно включаются в страховки с покрытием в 100 тыс. евро). У Тинькофф Банка клиента страхует собственная компания, клиенту Райффайзенбанка эту услугу окажет «АльфаСтрахование».

Держатель «Карты хозяина» такой страховки вместе со своей картой не получает. А стоит она приблизительно 3 тыс. рублей. С другой стороны, при покупке отдельной страховки он волен в выборе опций, чем и может утешиться. Карта-то хозяина, а не «бери, что дают».

Конвертации

Карты, как правило, рублевые. Комиссионные за операции в другой валюте — кажется, логично востребованные у отпускников — дополнительная статья расхода. Они, кстати, не такие уж и большие, не являются российским изобретением, а характерны для всех стран. Однако вызывают особенное недовольство — видимо, из-за своей непредсказуемости и нежелания банков о них четко и понятно рассказывать.

Общая ситуация такова: платежная система (Visa или Mastercard) берет комиссионные (типичная сумма — 1%) за каждую операцию конвертации. Если конвертация двойная (например, таиландский бат — доллар США — российский рубль), а это практически неизбежно, то и комиссионные берутся два раза. Опять же штатными являются комиссионные, взимаемые российским банком за трансграничные операции. Это 1—3% от ее суммы. У Райффайзенбанка это 1,65%. У Тинькофф Банка эта сумма в широко известном, но довольно старом экселевском файле, который составил один из пользователей нашего форума, обозначалась как «курс ЦБ + 2%».

Эти комиссионные неприятны, но не разорительны. Человеку, отдыхающему два раза в году, они не нанесут большого ущерба. Скажем, 3% от 1 000 долларов — это 30 долларов, около 1 900 рублей. Гораздо опаснее комиссионные при так называемом Dynamic Currency Conversion (DCC). Дело в том, что деньги за покупку списываются в российском банке по курсу, который будет действовать через 2—5 дней. И в этом есть элемент риска. Иностранный торговец может предложить вам провести сделку по DCC. Выглядит это как предложение — на выбор — проведения операции в рублях или местной валюте. Выбирать надо всегда местную валюту. Потому что, если вы выберете рубли, то будете знать сумму списанных с карты рублей моментально, но комиссионные при этом составляют обычно от 3% до 7%. Говорят, что встречалось и 12%.

Спецусловия

All Airlines предлагает зарабатывать мили, которые можно потратить без привязки к какой-то определенной авиакомпании. Мили начисляются за покупки, которыми в дальнейшем можно компенсировать (через интернет-банк) полную стоимость любых приобретенных ранее авиабилетов по шкале траты миль.

10% начисляется за бронирование отелей и аренду авто, 5% — за покупку авиабилетов на сайте travel.tinkoff.ru, 3% — за покупки в категории «авиабилеты», 15% — от операций оплаты услуг в категории «кино», «театры», «концерты», совершенных в разделах платежей и переводов интернет- или мобильного банка и других покупок, 2% — за любые другие покупки, 1% — за операции, совершенные в разделе «Платежи и переводы» в мобильном и интернет-банке (кроме пополнения электронных кошельков).

Мили не сгорают в течение пяти лет. Расходовать их не очень удобно. Пока накопленных миль меньше 6 тыс., тратить их нельзя. Когда заветный порог превышен, расходовать их можно с шагом в 3 тыс. миль (то есть 6 тыс. миль, 9 тыс. миль, 12 тыс. миль и так далее). В месяц нельзя заработать более 6 тыс. трансакционных миль. Меняют их на стоимость купленных билетов по курсу 1 миля = 1 рубль в течение трех месяцев после покупки билета.

Держатель райффайзеновской Travel Rewards копит мили для расходования в системе iGlobe по программе Travel Miles (с ней имеют дело, в частности, также клиенты Росбанка, банка «Зенит», Газпромбанка и Примсоцбанка), где оплатить можно бронирование авиабилетов, номеров в отелях или аренду автомобиля. Карта также может использоваться для получения скидок в сети партнеров банка, среди которых есть и интересные туристам и отпускникам.

Одна миля начисляется за каждые 30 рублей покупок, потраченных по карте, 500 миль — за совершение покупок на сумму от 25 000 рублей в месяц, 1 тыс. миль система дарит в день рождения, и до 15 миль начисляется за каждый 61 рубль, потраченный на сайте iGlobe.ru.

В целом эти системы с милями не очень удобны — их расходование довольно специализированное, начисление кешбэка гораздо приятнее. Карты, похоже, уже не являются фаворитами у банков, их выпустивших. Например, на странице кредитных карт на сайте Тинькофф Банка потенциальный клиент может увидеть только одну карту — «Тинькофф Платинум» с предложением оформить и пометкой «Наша лучшая кредитная карта». Чтобы посмотреть прочие предложения, необходимо нажать отдельную кнопку.

Поэтому не имеющая никаких намеков на путешествия «Карта хозяина» не выглядит в плане вознаграждений хуже. Здесь начисляются в базе 1% кешбэка за каждую покупку. Можно подключить опцию cash back, и тогда на некоторые категории будут начисляться более высокие проценты. Максимум кешбэка в любом случае — 5 тыс. рублей. С путешествиями тесно связана только одна опция — бонусы «Урожай». Их можно тратить, в частности, на любые авиа- и железнодорожные билеты, аренду авто и заказ номеров в отелях.

Для кого?

Особо привлекательной особенностью карт All Airlines Тинькофф Банка и Travel Rewards, выпущенной Райффайзенбанком, выглядят встроенные бесплатные страховки. Для тех, кто путешествует чаще чем два раза год, эта особенность очень интересна. У обеих карт система начисления миль выглядит довольно архаично, хорошая программа кешбэка их легко бы заменила.

«Карта хозяина», несмотря на отсутствие явных вторичных признаков карты для путешественников (которые отмечаются в названии или в присутствии спецпрограммы начисления бонусов), выглядит тоже достаточно интересно: можно переключаться между кешбэком, бонусами, которые можно потратить на билеты. Привлекательно выглядит и потенциально большой лимит, диапазон ставок и самая низкая стоимость обслуживания.

Сергей КАШИН, Banki.ru

Приведенные тарифы действительны на момент публикации текста.

Дебетовые карты для путешествий

Собираясь совершить туристическую поездку за границу, отпускники тщательно собирают вещи, помнят про мелочи, составляют список подарков. Мечтаете об идеальном отдыхе? Тогда главное, правильно выбрать дебетовую карту для путешествий. Она позволит выгодно и удобно расплачиваться за границей, без лишних проблем и ограничений.

Лучшие дебетовые карты для путешествий в 2020 году

Бывалые путешественники имеют собственное мнение о том, какое платежное средство лучше в поездках по Европе, Азии, Америке или России. Мы провели сравнение и представляем список самых выгодных предложений 2020 года.

    Карта в день обращения До 10% на остаток Кэшбэк до 10% на все покупки

    До 5% кэшбэк До 6% на остаток Бесплатная доставка до дома

    До 1 балла за каждые 50₽ До 5,5% на остаток по счету 300 баллов в подарок

    Кэшбэк до 7% Доход на остаток до 5% Пополнение без комиссии

    Кэшбэк до 10% Процент на остаток до 7% Яндекс.Плюс в подарок

    До 10% кэшбэк До 6% на остаток по счету​ Снятие наличных за границей

Банк Хоум Кредит

    Кэшбэк до 11% Бесплатные снятие Страховка выезжающим

    До 10% кэшбэк милями До 7% на остаток по счету До 10 000 миль в подарок

    Кэшбэк 3₽ за каждые 100₽ 300₽ в подарок До 5.5% на остаток по счету

    Кэшбэк 4₽ за каждые 100₽ 600₽ в подарок До 5,5% на остаток по счету

    Кэшбэк до 10% Процент на остаток 4.5% Снятие наличных за границей

    9% кэшбэк милями До 6% на остаток по счету 1 000 миль в подарок

    Кэшбэк до 11% милями До 7% на остаток по счету Снятие наличных за границей

    До 1,5 баллов за 30₽/1$/0,8€​ До 6% на остаток по счету 1 000 баллов в подарок

    До 6% на остаток по счету 300 баллов в подарок 1 балл за 1₽ в АЗС Лукойл

    1,2 денария за каждые 100₽ Бесплатная страховка 300 денариев в подарок

Почему лучше брать в поездку банковскую карту

Брать банковскую карточку для поездки, намного выгоднее, чем наличку. Это обусловлено рядом факторов:

  • нет ограничений на вывоз определенной суммы;
  • проще уберечь карточку от воров, мошенников;
  • легко получать, отправлять межбанковские международные переводы;
  • можно расплачиваться везде, без ограничений (торговые точки, рестораны, кафе, отели, хостелы);
  • держатели карточек получают привилегии, позволяющие существенно экономить.

Что важно при выборе карты

При выборе подходящей дебетовки важны несколько критериев:

  1. Курс конвертации валют. Обычно банки добавляют несколько процентов к действующему курсу ЦБ.
  2. Стоимость выпуска, обслуживание карточки. Выгодные предложения банков условно-бесплатные. Желаете бесплатное обслуживание, совершайте ежемесячные расходы (5000-30000 рублей). Второй вариант – неснижаемый денежный остаток.
  3. Комиссия по трансграничным платежам. Идеальный вариант – полное отсутствие комиссии. Иначе оплата товаров, услуг выйдет дороже.
  4. Правила снятие наличных. Нужно искать минимальный процент, уточнить максимальный ежедневный лимит, перечень банковских организаций, где можно получить наличку.
  5. Процент на остаток. Опция помогает нивелировать комиссии (при размере процентной ставки 5-11% годовых). Главное условие – наличие собственных денег.
  6. Кэшбэк. Возврат начисляется за все покупки, но дополнительно необходимо правильно выбрать категории повышенного кэшбэка. По дебетовым картам для путешествий оптимальные категории «Транспорт», «Отели и рестораны».
  7. Дополнительные привилегии для путешественников – российским туристам доступны такие опции, как страховка, упаковка багажа, VIP-залы в аэропортах, бесплатный мобильный интернет, бонусные мили и многое другое.

Если у вас рублевая карточка, с привязанным долларовым счетом или в евро, вам не придется беспокоиться о конвертации. Храните на счетах валюту, чтобы за рубежом без проблем снимать наличные в банкоматах.

Кредитные карты для путешествий

Кредитные карты для путешествий – это тот продукт, какой имеется в линейке каждого учреждения. И здесь не может быть исключений. Более того, сегодня 99% кредиток предполагают действие льготного периода. На деле данная услуга обозначает следующее: держатель пользуется средствами в течение определенного времени бесплатно, т.е. без расчета процентов.

Название, организация
Льготный периодКредитный лимитОбслуживание

Решение за 2 минуты

Рассрочка 0% до 12 месяцев у партнёров. Кешбек до 30% баллами с любой покупки. На заявку – 5 минут. Доставка сегодня

Снятие наличных без комиссии

Решение за 2 минуты. Выдача наличных до 50 000 руб/мес – бесплатно. Скидка 100% на первый год обслуживания.

Решение за 2 минуты. Выдача наличных до 50 000 руб/мес – бесплатно. Скидка 100% на первый год обслуживания.

0% за обслуживание. До 18 месяцев рассрочки. До 6% кэшбэк на любые товары. Снятие наличных в рассрочку. Более 161 000 магазинов партнеров.

0% за обслуживание. До 18 месяцев рассрочки. До 6% кэшбэк на любые товары. Снятие наличных в рассрочку. Более 161 000 магазинов партнеров.

5% кэшбэк с выплатой каждую пятницу. 51 день без процентов. Бесплатная доставка.

5% кэшбэк с выплатой каждую пятницу. 51 день без процентов. Бесплатная доставка.

0% годовых. 30 руб. в день в период, когда пользуетесь кредитом. Наличные без комиссии. Бесплатная доставка

0% годовых. 30 руб. в день в период, когда пользуетесь кредитом. Наличные без комиссии. Бесплатная доставка

Кэшбэк 5% в супермаркетах, кинотеатрах и на АЗС. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период.

Кэшбэк 5% в супермаркетах, кинотеатрах и на АЗС. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период.

Рассрочка 0% в 50 000 магазинов. До 12 месяцев на оплату покупок. Бесплатное годовое обслуживание.

Рассрочка 0% в 50 000 магазинов. До 12 месяцев на оплату покупок. Бесплатное годовое обслуживание.

30 руб./день при наличии задолженности. Рассмотрение заявки – за 30 минут.

Бесплатное обслуживание. Кэшбэк 1% на все покупки

Плюсы кредитной карты для путешествий

Карты принимают по всему миру

Кредитные карты для путешествий – идеальное платежное средство во время поездок. Конвертация в местную валюту осуществляется автоматически.

Кэшбэк

Некоторые продукты могут принести своему держателю как скидки, так и кэшбэк. Обычно начисляется 1-2%.

Авиамили бывают как монобрендовыми, так и универсальными. В первом случае их можно будет потратить при расчете только с определенными авиакомпаниями, во втором – на туруслуги любых поставщиков.

Страховки для путешественников

Некоторые туристические кредитные карты предполагают бесплатное страхование. Страховое покрытие ограничено 50 000 – 150 000 долларов США.

Особенности страховки у кредитных карт для путешественников

Иногда применяют правило, что страховка действует только в том случае, если поездка была оплачена со счета карты, благодаря которой и предоставлена страховая защита.

Политика безопасности банка

Безопасность платежей карт VISA и MasterCard обеспечивается сервисами платежных систем уровня 3D-secure, предполагающих идентификацию через одноразовые пароли, передаваемые на номер телефона законного пользователя.

Техническая поддержка в поездке

Зачастую банки предлагают такие сервисы удаленной работы:

  • мобильный банк;
  • мобильное приложение;
  • интернет-банк.

Услуги компаний-партнеров

По банковской карте можно получать скидки как у партнеров банков-эмитентов, так и у друзей платежных систем.

Возможности премиальных карт

Туристы, обладающие картами уровня премиум, могут рассчитывать на ряд привилегий от платежных систем:

  • предоставление карты Priority Pass, открывающей бесплатный доступ в бизнес-залы ожидания некоторых аэропортов;
  • скидку на такси бизнес-класса;
  • бесплатную туристическую страховку;
  • персонального помощника и прочее.

На что обратить внимание при выборе кредитной карты для путешествий

Выбирая самое выгодное предложение, нужно изучить основные условия пользования кредиткой.

Кредитный лимит и процентная ставка

Чаще всего банки выдают кредитные карты эконом-класса с лимитом в 50 000 – 100 000 рублей. Премиальные продукты открывают доступ к заемным средствам на уровне 300 000 – 1 000 000 рублей.

Льготный период на безналичные операции

Грейс-период обычно длится 50 – 100 дней. В это время проценты на полученную сумму не начисляются.

Стоимость годового обслуживания

Годовое обслуживание карточки эконом-класса обойдется от 1 200 рублей. Премиальные продукты стоят от 3 500 рублей в год. Иногда предлагают бесплатное обслуживание, например, за определенный объем операций по счету или при некотором неснижаемом остатке.

Бонусные мили

Бонусные мили – это своеобразный кэшбэк, выражающийся в таких условных единицах. Потратить их удастся только при покупках у банковских партнеров.

Cash Back (размер, вид и максимальные лимиты)

Cash Back чаще всего составляет 1-3% от суммы трат. За расходы на туруслуги традиционно начисляются большие суммы – порядка 5-10%.

Страховка для путешественников

Данная опция чаще предлагается по премиальным картам. Важно изучить сумму покрытия и перечень страховых случаев.

Как оформить кредитную карту с бонусами путешественникам

Оформление кредитной карты осуществляется на основании заявки. По факту одобрения подписывается кредитная документация.

Требования к заемщику

Взять кредитную карту может совершеннолетний гражданин страны в возрасте от 21 года до 60-75 лет. Требуется наличие хотя бы временной регистрации.

Желательно подтверждение дохода – заработка или пенсии.

Документы

При оформлении заявки заполняют анкету, также требуется гражданский паспорт.

Для подтверждения дохода приносят справку по форме 2-НДФЛ от работодателя или из Пенсионного фонда.

Если заработок не подтверждать, приносят второй документ – СНИЛС, медполис, загранпаспорт и так далее.

Как повысить свои шансы на выдачу туристической кредитной карты

Чтобы не испортить себе настроение отказом, стоит продумать, как повысить свои шансы на получение положительного решения.

При отсутствии кредитной истории, стоит сформировать ее, получив микрозайм. Стоит воспользоваться спецпредложениями, когда ставка равна 0%.

Положительно относятся к заявкам тех, кто имеет стабильный доход, владеет неким имуществом.

Почему банк может отказать заемщику

Могут не принять заявку у того, кто не удовлетворяет основным требованиям, например, не имеет российского гражданства, слишком молод и так далее.

Когда VISA лучше MasterCard и наоборот

Международные транзакции осуществляются в долларах США, если карта – VISA, в евро – по картам MasterCard. Переводы внутри страны проходят в национальной валюте, в той же, в которой открыты счета карт.

VISA в США, счет в долларах США

VISA интересна для поездок в США, поскольку конверсионные операции по счетам таких карт осуществляются через американский доллар. Чтобы избежать трат на конвертацию, дешевле сразу открыть счет в этой валюте.

MasterCard в Европу, счет в евро

MasterCard – европейская платежная система. Если нужно расплатиться, например, чешской кроной, то курс обмена через евро, вероятнее всего, будет более выгодный, нежели конвертация через американский доллар.

Азия и Африка: что выбрать и в какой валюте

Для расчета в Юго-Восточной Азии удобнее брать VISA с долларовым счетом. В путешествиях по Африке выгоднее использовать MasterCard, счет которой открыт в евро.

При расчете указанные валюты будут конвертированы в местную валюту. Если взять с собой карту с рублевым счетом, то при расчете всегда будет осуществляться двойная конвертация вне зависимости от типа платежной системы.

МИР: по России и не только

Карта МИР, если она ко-брендинговая, свободно принимается по всему миру. Есть 3 версии – МИР—Maestro, МИР—JCB и МИР-UnionPay. Первая эмитируется в партнерстве с MasterCard, вторая – с японской платежной системой, третья – с китайской.

Кредитная карта для путешествий от Сбербанка

Путешественникам Сбербанк предлагает кредитные карты серии «Аэрофлот» от VISA. Продукт доступен в трех вариациях:

  • валюта счета – российский рубль;
  • ставка процента – от 21,9%;
  • ставка процента при просрочке – 36%;
  • льготный период – 50 суток;
  • кредитный лимит – до 600 000 рублей;
  • комиссия за получение наличности – 3% при обращении к ресурсам Сбербанка и 4% у его конкурентов (минимум 390 рублей);
  • стоимость годового обслуживания – 900 рублей (3 500 за золотую и 12 000 за Signature);
  • за каждые 60 рублей, потраченные безналичным путем, начисляется 1 миля (до 2 по Signature).
  • срок действия – 3 года;
  • бесплатное СМС-информирование;
  • принимают заграницей.
  • бонусы можно тратить только на услуги и товары от «Аэрофлота» и его партнеров по альянсу SkyTeam;
  • дорогое обналичивание.

All Airlines от банка «Тинькофф»

В банке «Тинькофф» туристам предлагают получить кредитную карту All Airlines. Она эмитируется как MasterCard в двух уровнях – World и Black Edition.

  • 10% от суммы покупки начисляется при оплате отелей и аренде авто на travel.tinkoff.ru;
  • 5% от суммы прочих покупок, совершенных на упомянутом сайте;
  • 3% – за покупку авиабилетов на других агрегаторах туруслуг;
  • 2% – за прочие покупки.
  • льготный период – 55 суток;
  • кредитный лимит – до 700 000 рублей;
  • минимальный платеж – до 8% от величины долга.

Условия для карты World:

  • процентная ставка – 15-39,9%;
  • получение наличности – 390 рублей при сумме до 100 000 рублей за 1 месяц. Если снять больше, то дополнительно платят 2%;
  • стоимость обслуживания – 1 890 рублей в год или 0 рублей, если за месяц со счета тратится более 50 000 рублей.

Условия по Black Edition:

  • процентная ставка – 12-39,9%;
  • наличность выдается без допкомиссии;
  • при определенных условиях обслуживание бесплатное, иначе – 1 490 рублей в месяц.
  • бесплатные годовые страховки клиента с покрытием в 50 000 долларов США и утраты багажа на 1 000 долларов США;
  • удачная премиальная программа;
  • есть возможность эмиссии допкарты.
  • штраф за отсутствие минимального платежа – от 590 рублей плюс неустойка в размере 19%;
  • превышение лимита задолженности означает штраф от 390 рублей.

Alfa Travel от «Альфа-банка»

Alfa Travel от «Альфа-банка» – это классическая и премиальная карты VISA.

Мили начисляются в виде процента от суммы покупок:

  • до 11%, если приобретать туристические услуги на сайте travel.alfabank.ru;
  • до 5% за прочие траты;
  • приветственные бонусы – 1 000 миль.

Впоследствии милями можно рассчитываться по курсу 1 миля = 1 рублю.

  • процент – от 23,99%;
  • лимит – до 1 000 000 рублей;
  • льготный период – 60 дней.
  • счета можно открыть в российских рублях, долларах США, евро, английских фунтах стерлингов и в швейцарских франках;
  • бесплатное годовое обслуживание, если на счете более 30 000 рублей, либо сумма трат за месяц составляет свыше 10 000 рублей;
  • на остаток средств по счету начисляется до 7% годовых;
  • накопленные мили не сгорают;
  • туристическая страховка с покрытием в 50 000 долларов США учитывает занятия экстремальными видами спорта и употребление алкоголя.
  • если вышеуказанные условия не выполняются, то классическая карта обойдется от 100 рублей в месяц, а премиум – до 6 490 рублей;
  • дорогое получение наличности зарубежом – от 3,9% до 5,9%, но не менее 300-500 рублей.

Travel Premium Rewards от «Райффайзенбанка»

Кредитная карта путешественника от «Райффайзенбанка» – это Travel Premium Rewards, золотая VISA.

  • 1 миля зачисляется за каждые 30 рублей покупок;
  • до 15 бонусных миль получают за каждые 30 рублей, израсходованные через агрегатора туруслуг iglobe.ru;
  • 1 000 миль дарят держателю основной карты на каждый день рождения.
  • кредитный лимит – до 600 000 рублей;
  • ставка процента – от 27%;
  • льготный период – до 52 дней;
  • годовое обслуживание – 2 990 рублей.
  • получение наличности зарубежом – 1,65% от суммы;
  • можно эмитировать допкарточку;
  • возможность получения скидок в качестве клиента «Райффайзенбанка» от 4 000 его партнеров.
  • нет бесплатной страховки;
  • внесение наличности в сумме менее 10 000 рублей сопровождается комиссией в 100 рублей.

«Карта Путешественника» от банка «Восточный»

В банке «Восточный» подготовили «Карту Путешественника». Она доступна в 3 вариантах – Visa Instant Issue, а также VISA Classic и VISA Gold.

  • 10% за покупки на сайте vostbank.onetwotrip.com;
  • 5% за траты на отели, железнодорожные билеты, авиабилеты и тому подобное;
  • 2% за прочие покупки.
  • кредитный лимит – 55 000 – 400 000 рублей;
  • ставка процента – от 24%;
  • льготный период – до 56 суток.
  • годовое обслуживание бесплатное;
  • есть возможность получения до 40% cash back при покупках онлайн;
  • бесплатная страховка багажа от утраты и задержек.
  • за Visa Instant Issue при открытии платят 1 000 рублей;
  • несвоевременный взнос по кредиту чреват штрафом от 590 рублей;
  • получение наличных денег в России – 4,9% плюс 399 рублей.

Какую кредитную карту выбрать для путешествий

Кредитная карта для путешествий по Европе

Для путешествий по европейским странам оптимальный выбор – кредитка Alfa Travel от «Альфа-банка».

Кредитные карты для путешествий по России

Для путешествий по России стоит обратить внимание на All Airlines от банка «Тинькофф».

Кредитные карты для путешествий по Азии

Для поездок по Азии нужно выбирать те продукты, что относятся к платежной системе VISA.

Кредитные карты для путешествий в США

Если планируется путешествие в США, лучше оформить одну из карт MasterCard.

С какой картой лучше ехать в Европу?

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Банковские карты бывают локальные и международные. Первые действуют только на территории РФ, а международные могут использоваться и за границей.

К самым популярным из них относятся:

  • Visa (57% пользователей);
  • MasterCard (26%);
  • American Express (13%);
  • Diners Club (4%).

Совет: чтобы карту не заблокировали за подозрительные операции, предупредите свой банк о выезде за границу.

Какую карту взять с собой в Европу

Несмотря на то, что все карточки мировых ПС принимаются за рубежом, не всеми из них выгодно пользоваться в определенных странах. Например, если вы решили посетить европейские государства, то важно понимать, какой картой лучше расплачиваться в Европе.

Visa или MasterCard

Разница между этими глобальными платежными системами – конвертирование валюты, отличной от рубля. Основная платежная единица Visa – доллар, MasterCard – евро.

Когда расчет с карты производится за пределами РФ, сравниваются валюты платежа и ПС. Если они отличаются, то денежная сумма переводится в валюту платежной системы. Далее в ваш банк поступает запрос на списание запрашиваемой суммы. Если счет и ПС открыты в разных валютах – происходит еще один перевод. То есть за одну покупку обмен монет произойдет дважды.

Важно: за каждую конвертацию взимается комиссия банка от 1 до 5%.

Если валюты платежа и ПС будут совпадать, то первая конвертация не потребуется, а значит и комиссия спишется единожды.

Итог. Выбирая, с какой картой лучше ехать в Европу Visa или Mastercard, отдавайте предпочтение второму варианту.

Валютная или рублевая

Банки предлагают открыть счет в различных валютах. Можно привязать банковскую карту к счетам в $ или €, или завести отдельную валютную карточку. Отсюда возникает вопрос, какой картой выгоднее расплачиваться в Европе: рублевой или валютной.

Если рассчитываться в Европе карточкой Мастеркард в евро, то в конвертации не будет необходимости — это сократит комиссионные затраты. Однако нужно учитывать наличие валюты или возможность приобрести её по выгодному курсу. Есть вероятность, что при обмене монет вы потеряете больше, чем за конвертацию.

Валютный счет целесообразно открывать если:

  • запланированы крупные затраты;
  • вы выезжаете в Европу несколько раз в год;
  • есть возможность обменять рубли выгодней, чем по курсу Центробанка.

Итог. Рублевый платежный продукт лучше оформлять, если вы редко путешествуете и не планируете больших трат.

Какой картой лучше пользоваться в Европе — дебетовой или кредитной

При безналичном расчете разница между кредитной и дебетовой картой не будет ощущаться. Если предполагается снятие наличных, то предпочтительней взять дебетовую, чтобы минимизировать комиссионный процент. Лучше всего оформить для поездки две карты, чтобы в случае экстренной ситуации, у вас всегда были в запасе дополнительные средства.

Итог. Условия по кредиткам не меняются при выезде из России – беспроцентный период и бонусные начисления не изменятся.

С чипом или без

Чипированные карты постепенно выходят на первый план, отодвигая в сторону устаревший пластик с магнитной полоской. Главная причина – безопасность. Вся информация по счету, которая находится на чипе и магнитной ленте, зашифрована цифровыми кодами.

С магнитной полоски в банк отправляются всегда одни и те же данные, а операции по чипу должны быть подтверждены кодом, который каждый раз меняется. Поэтому подделать чипированную карту или считать с нее информацию невозможно.

К тому же некоторые организации за рубежом перестали принимать карты без чипа и поэтому, чтобы обезопасить свои финансы и без проблем рассчитываться в магазинах Европы, разумней брать с собой чипированную карточку.

Важно: многие банки выпускают комбинированные карты, которые оснащены и чипом и полоской.

Доллары или Евро

Основная платежная единица в Европе – евро. Поэтому если решено заказывать валютную карту, то валюту нужно выбирать соответствующую. Если сниматься средства в евровалюте с карты Мастеркард в банкомате, то будет списана запрошенная сумма и комиссия. В случае безналичной оплаты — только установленная за товар сумма.

Важно: некоторые банки предусматривают снятие определенной суммы наличных без комиссии в банкоматах банков-партнеров.

Если карта привязана к долларовому счету, то будет осуществлена двойная конвертация с удвоенной комиссией, что абсолютно не выгодно.

Лучшие карты для путешествий

Чтобы решить, с картой какого банка лучше ехать в Европу, нужно внимательно ознакомить с самыми популярными банковскими предложениями.

Кукуруза, рублевая «MasterCard World»

Неименная карту от Евросети можно быстро оформить в день обращения абсолютно бесплатно.

  • кешбэк от 1,5 до 30%, при подключении «двойной выгоды +» (990 руб. в год);
  • трансграничный платеж не начисляется;
  • за выдачу средств не взимается комиссия, при условии снятия не более 50 тыс. руб. в месяц и подключении «процента на остаток» (иначе – 1%);
  • процент на остаток до 7% годовых;
  • деньги списываются по курсу Центробанка;
  • в подарок получаете СМС-банкинг.

Имея на руках именную карту, можно через личный кабинет заказать именную MasterCard World с чипом. После активации первой, вторая будет заблокирована.

Важно: максимальный баланс неименной карты – 100 тыс. руб. Именной – 600 тыс.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Оформить карту можно на официальном сайте банка и получить ее по почте или курьерской доставкой. Для этого нужно заполнить форму с личными данными, подтвердить номер мобильного телефона по СМС и выбрать валюту счета. Tinkoff Black позволяет хранить средства в разных валютах, что очень удобно при частых поездках за границу.

  • карта мультивалютная;
  • кешбэк от 1 до 5% деньгами, а не бонусами;
  • За остаток средств начисляется 6% годовых;
  • можно снимать от 100€ наличными в любых банкоматах Европы без комиссии (если сумма меньше – 2,9%);
  • бесплатные смс-уведомления;
  • отсутствует трансграничная комиссия.

Конвертация считается по курсу ЦБ + 2% от банка «Тинькофф». Если обменивать валюту в будние дни с 10 до 18:30 по Московскому времени, то разница с биржевым курсом составит 0,25%.

Билайн, рублевая «MasterCard»

Так же как и «Кукуруза», карточка Билайн неименная и выдается не банком, а салоном сотовой связи. Использовать ее выгодно абонентам Билайн, так как бонусами по кэшбэку можно оплачивать мобильную связь или покупки в магазинах-партнерах.

  • от 5 тыс. до 50 тыс. руб. можно снимать во всех банкоматах без переплат (если сумма другая, то комиссия 1%);
  • кэшбэк за покупки от 1% во всех магазинах и до 5% в 3 «любимых магазинах» на выбор;
  • комиссия за безналичные операции – 0%;
  • бесплатные СМС-уведомления;
  • на остаток по счету начисляется до 7% ежемесячно;
  • конвертация осуществляется по курсу ПС;
  • можно заказать именную, более безопасную карту, за 200 руб.;
  • покупка валюты по курсу Центробанка.

Слабое место неименного пластика – безопасность. Проблему можно решить, выпустив несколько карт на одно физическое лицо. Большую часть денег оставляют на одной карточке, которая хранится в надежном месте, и небольшими суммами переводят на другие карты для оплаты покупок.

Тинькофф, кредитная карта «All Airlines»

Заказать лимитную карточку можно через официальный сайт или в офисах банка. Кредитка оформляется для безналичного расчета, так как за выдачу денег на руки взимается большая комиссия (от 390 руб. за одну операцию). За обслуживание платится 1890 рублей в год.

  • максимальный лимит 700 тыс. рублей;
  • льготный период 55 дней;
  • кешбэк от 2 до 10% (начисляется милями);
  • владельцам кредитки предоставляется бесплатная туристическая страховка;
  • обмен валюты происходит по курсу ПС;
  • комиссия за безналичную оплату – 0%;
  • конвертация происходит по курсу Центробанка +2%.

Тем, кто много путешествует, пользоваться кредиткой Тинькофф будет наиболее выгодно, так как перелет можно полностью оплатить бонусными милями. Для того чтобы получить больший процент по кэшбэку, заказывать билеты и бронировать гостиницы лучше через сайт tinkoff.travel.

Как выгоднее всего расплачиваться за рубежом

Расплачиваться пластиковой карточкой за границей гораздо удобней и безопасней, чем наличными деньгами. Чтобы минимизировать расходы за комиссию, а также обезопасить себя от потери финансов, нужно придерживаться определенных рекомендаций:

  • Внимательно изучите все банковские предложения и решите, картой какого банка лучше пользоваться в Европе.
  • Снимайте наличные в государственных банках – это безопасней.
  • Помните, что обменники в аэропортах или на вокзалах всегда завышают курс.
  • Оформите несколько карт для различных целей. Даже если вы не поклонник заемных средств, возьмите с собой одну кредитку на экстренный случай.
  • По возможности расплачивайтесь картой, а не снимайте наличные. Это сэкономит процент за комиссию и добавит бонусные баллы по кешбэку.
  • В Европе практичнее использовать карты MasterCard.
  • Сообщите в свой банк о поездке за границу, чтобы избежать блокировки карты.
  • Если вы выезжаете за пределы РФ нечасто и не собираетесь совершать дорогих покупок, то выгодней оформить рублевую карту.

Goshawalker

Лучшие банковские карты для путешествий.

На вопрос какую карту взять с собой в путешествие существует огромное количество статей, тарифы постоянно меняются, многие предложения уже не актуальны

Ниже я сделал обзор самых интересных предложений на российском рынке.

Кредитная или дебетовая?

Никогда не пользовался кредитками и никому не советую. Использую только дебетовые карты с личными финансами, в статье и пойдет речь о них.

В какой валюте карточка лучше?

Выгоднее всего в путешествие брать карту в валюте, лучше всего долларовую, евро чуть менее выгодна. Так можно избежать двойной конвертации, что происходит при использовании рублевых карт (сначала меняется валюта страны на доллары/евро затем в рубли), потери при оплате рублевой картой от 3%.

Особенно актуальны валютные карты, когда есть поступления в валюте (зарплата и т.п.). Если поступлений у вас нет, то встает вопрос с пополнением карты. Здорово, если у вашего банка есть терминалы с пополнением в валюте. Такая возможность есть у Юникредит, Райффайзен, Траст, МКБ, Альфабанк и других,. Это удобно когда вы еще в России, потом же встает вопрос с пополнением дитстанционно. Как вариант можно переводить с рублей карты на валютную, но тогда вам надо две карты.

Лучшие карты для путешествий

Первое место я отдаю валютной карте Тинькофф. У этого банка ряд неоспоримых преимуществ:

1. Возможность обмена валют (сейчас доступно около 30 валют) по курсу близкому к биржевому (самый выгодный курс во время работы биржи, в будни с 10 до 18). В список валют самые популярные: тайские баты, индийские рупии, индонезийские рупии, грузинские лари, китайский юань и т.п.. Поменяв валюту, нужно просто перетащить любую карту на валютный счет и подтвердить операции, теперь ваша карта привязана к новую счету.

2. Отсутствие комиссии при снятие от 3000 руб. или 100 $/€ в любом банкомате мира*, по снятием с других счетов я обычно узнаю в техподдержке.

3. Кэшбэк 1% или 5% на отдельные категории в реальных деньгах, а не бонусах

4. Бесплатная доставка карт на дом/офис, бесплатная отправка почтой выписок и справок

5. Отличная техподдержка, отвечают быстро, практически всегда решают проблемы с не выданными деньгами и т.п.

7. Один из лучших мобильных интернет банков

8. Возможность оформить карту как платежной системы Mastercard, так и Visa

9. Возможность бесплатно оформить 5 дополнительные карты.

Lifehack Если срок карты еще не истек, а вы хотите перевыпустить карту (скажем осталось 2 месяца действия карты, а на днях улетаешь зимовать), то за услугу перевыпуска снимут 10 $/€. Есть решение — просто сделать дополнительную карту(ы) к счету (карты теперь делают на 5 лет!), которую еще и бесплатно доставят.

Lifehack Дополнительную карту к Mastercard/Visa можно сделать в другой платежной системе, например к дебетовой карте платежной систем Mastercard можно сделать дополнительную карту Visa и наоборот к Visa доп карту Mastercard. Это удобно, т.к. в некоторых странах сложно найти банкомат Mastercard (например в Киргизии) или наоборот банкомат где принимают Visa.

8. В подарок к карте дают чехол

9. Paypass (бесконтактная оплата)

Минусы:

  1. Платное обслуживание (1$/€ в месяц при отсутствии вклада от 1000 $/€ или сумму на счете 1000$/€).
  2. Отсутствие терминалов с пополнением в валюте. Пополнить можно SWIFT переводом или с рублевой карты. LifehackУ Тинькофф очень хорошие курсы в обеденное время в будни, иногда курс выгоднее чем ЦБ. Самый невыгодный курс в выходные дни, на 4-5 % ниже курса ЦБ, меняйте лучше в будни.

UPDATE! ТЕПЕРЬ У ТИНЬКОФФ ЕСТЬ БАНКОМАТЫ, А ЭТО ОГРОМНЫЙ ПЛЮС! https://vk.com/tinkoffbank?w=wall-20225241_181485

  1. Низкая процентная ставка на остаток по счету (0,01%)
  2. Кэшбэк с округлением в меньшую сторону
  3. Платные смс уведомления, которые часто подключаются автоматически.

Тарифы можно посмотреть тут.

Поскольку у большинства людей сбережения и поступления в деревянных, рублевые карты будут более актуальны, тем более по рублевым картам банки предлагают значительно выгоднее условия.

Выбираем рублевую карту.

Лучшие тарифы для путешественников на данный момент предлагают Тинькофф банк, карта Евросети Кукуруза, платежная карта Билайн, Рокетбанк и карта Польза от Хомкредит.

Идеальной карты нет, у каждой есть плюсы и минусы, лидером уже долгое время остается Тинькофф банк, с него и начнем.

1. Тинькофф банк

Преимущества:

  1. Бесплатное снятие наличных от 3000 руб. в любом банкомате*
  2. Огромная сеть для пополнения (Элекснет, Евросеть, Связной, терминалы и т.д.)
  3. Проценты на счет, 3% при любой покупке в расчетный период, 7% при расходах от 3000 руб.
  4. Все прочие преимущества указанные для валютных карт выше
  5. Возможность оплачивать без комиссии услуги огромного количества компаний, в том числе ЖКХ

Минусы:

  1. Платное обслуживание 99 руб./месяц (бесплатное при наличии вклада от 50000 руб. или 30000 руб. на карте)
  2. Как и у всех рублевых карт двойная конвертация при покупке или снятии наличных по схеме валюта страны/$ или €/руб., разница примерно 4-5% от ЦБ
  3. Кэшбэк с округлением в меньшую сторону, скажем при покупке 187 руб. кэшбэк будет 1 руб., а не 1,87. При покупках меньше 100 руб., не начисляется
  4. Кэшбэк не начисляют при оплате ЖКХ, мобильной связи и некоторых других платежах
  5. Платные смс уведомления

Тинькофф банк заелся, клиентов теперь у них много, тарифы постоянно меняются не в лучшую сторону, то проценты на счет понизят, то правила кэшбэка изменят. Пока Тинькофф затягивает пояса, Рокетбанк предлагает клиентам все более заманчивые предложения.

2. Рокетбанк

Преимущества:

  1. Бесплатное обслуживание
  2. 7,5% на остаток без каких-либо условий
  3. Пять бесплатных снятий наличных в любом банкомате*
  4. Честный кэшбэк на любые покупки, даже ЖКХ и мобильной связи (в виде рокет рублей, 1 рокет рубль = рубль, потратить можно накопив 3000 р. рублей)
  5. Бесплатные пуш уведомления об операциях
  6. Удобное приложение для телефона
  7. Неформальное общение с техподдержкой, банк рассчитан на молодежь, сотрудники часто шлют смайлы и прикалываются
  8. Возможность пополнить счет с любой карты (без комиссии от 5000 руб.)**
  9. Большая сеть для пополнения карт (Открытие, Траст, МКБ и другие)
  10. Paypass (бесконтактная оплата)

Минусы:

  1. Отсутствие полноценного интернет банка (только приложение на телефон)
  2. Возможность потратить кэшбэк появляется при накоплении 3000 рокет рублей (нужно потратить 300000 руб. или привести друзей)
  3. Высокий курс обмена валют
  4. Заказ любых бумажных документов платный
  5. Не очень удобная оплата ряда услуг через приложение, на пример при оплате ЖКХ надо вбивать все реквизиты

3. Карта Кукуруза от салонов связи Евросеть

Преимущества:

  1. Бесплатной обслуживание
  2. Обменный курс по ЦБ — это самое интересное в Кукурузе. При снятии сумм от 6 тысяч руб., даже с комиссией в 100 руб. получается выгоднее чем в других банках.
  3. Кэшбэк в виде бонусов, правда потратить их можно только в Евросети и ее партнеров
  4. Мгновенное получение неименной карты в салонах Евросети
  5. Бесплатное пополнение с других карт**
  6. 0 рублей получение, замена, обслуживание и сообщения по карте

Минусы:

  1. Комиссия при снятии наличных ( 1%/минимум 100 руб.). Без комиссии можно снимать с услугой «Процент на остаток»
  2. Отсутствие техподдержки в онлайн банке
  3. Карта не именная, но можно выпустить именную за 200 руб..
  4. Ряд условий и платных услуг для получения доп. балов и процентов на остаток
  5. Средства на карте «Кукуруза» НЕ застрахованы АСВ.

Карта прежде всего интересна курсом обмена по ЦБ, остальные плюшки после изменения тарифов уже не существенны. Оформить карту можно в любом отделении салонов связи Евросеть, для оформления нужен только паспорт и номер телефона.

Информация о картах и тарифы тут.

4. Платежная карта Билайн Mastercard

Карта является своего родом аналогом карты Кукуруза, даже банк-эмитент один и тот же (ООО РНКО «Платежный центр»), условия обслуживания и приложение практически идентичны.

Преимущества:

  1. Самое главное отличие от карты Кукуруза — бесплатное снятие наличных в любых банкоматах* от 5000 руб.
  2. Бесплатной обслуживание
  3. Обменный курс по ЦБ
  4. Бесплатные смс
  5. Кэшбэк бонусами (он же и минус)
  6. Пополнение с любых карт без комиссии от 3000 руб.**
  7. Мгновенное получение неименной карты в салонах Билайн
  8. Функция бесконтактной оплаты телефоном(при наличии NFC-модуля и Андроида 4.4 и выше)

Минусы:

  1. Мало точек пополнения (салоны Билайн и МКБ)
  2. Карта не именная, но так же как и у Евросети можно сделать
  3. Ряд условия для получения процентов на остаток

Больше информации о карте и тарифы тут

Карта появилась относительно недавно, поэтому предлагает заманчивые услуги вроде бесплатного снятия наличных и обменного курса ЦБ, делая ее выгоднее карты Кукуруза.

5. Карта Сбербанка

Зачем? Да потому что она есть у всех, даже у вашей бабушки. Случись что, на нее всегда смогут перевести деньги. Часто фрилансеры получают деньги за свои услуги именно на карту Сбербанка. Тем более что карту Momentum можно оформить бесплатно в любом отделении банка (с нее правда нельзя снимать деньги заграницей, но можно переводить на всех вышеописанные карты).

У карт Сбера практически нет никаких плюшек (зависит от тарифа) в виде процентов на счет, бесплатных снятий, кэшбэков и т.д. Также много минусов вроде очередей, сломанных банкоматов, ужасной техподдержки, блокировки карты за границей если не уведомить их заранее и т.д..

* за исключением некоторых банкоматов, где местный банк берет свою комиссию, например в Таиланде или Филиппинах

** Комиссию может взять банк, с карты которого отправляется платеж

И какую же карту выбрать? Все карты кроме Тинькофф в данный момент абсолютно бесплатные, поэтому у меня есть все для разных целей. Тем более что под конкретные цели можно перегонять суммы с одной карты на другую.

Тинькофф в валюте вне конкуренции, если получать зарплату в валюте. Никаких потерь от конвертации, бесплатное снятие.

Рокетбанк будет выгодным для хранения рублей под проценты и снятия мелких сумм наличных. Это очень удобно при прибытии в новую страну, скажет в аэропорте надо немного снять на проезд, чтобы не менять наличку по невыгодному курсу. Или когда уезжаешь из стран и не хватает денег на автобус. Также я оплачиваю покупки меньше 100 руб. и ЖКХ, телефон и другие услуги где Тинькофф не начисляет бонус.

HOT! Сейчас у Рокетбанка действует очень хорошая реферальная программа для привлечения новых клиентов — оформив карту по моей ссылке я и вы получите бонус 500 рокет рублей (без ссылки как это сделал я ничего не дадут). После чего и вы и ваши друзья также сможете получить бонус.

Бесплатное снятие налички и курсу ЦБ делает карту Билайн выгоднее карт Кукуруза и Тинькофф для хранения рублей. Тинькофф выгоднее тем, что начисляет проценты, кэшбэк в реальных рублях ежемесячной (при движении средств) и снятием наличных 3000 руб., но за обслуживание надо платить при отсутствии вклада или 30 тысяч на счету.

Карта Кукуруза когда-то была очень популярна среди путешественников за счет курса ЦБ и начислением процентов на счет (сейчас ряд условий), но сейчас является аутсайдером.

Тарифы постоянно меняются, что сейчас бесплатно, завтра уже может быть платным, следите за новостями, всех благодарю за внимание, путешествуйте со смыслом!

Часть ссылок в данной статье является реферальными — за новых клиентов я получу небольшой бонус, которых пойдет на оплату хостинга и развитие проекта, буду признателен за помощь.

Взаимовыгодные бонусы и пригласительные от Goshawalker

1. Рокетбанк — 500 рокет рублей на ваш счёт при заказе одной из лучших карт для путешествий по моей пригласительной ссылке.
2. Тинькофф Банк — полгода бесплатного обслуживания карты и различные другие бонусы, при заказе кредитной или дебетовой карты по моему пригласительному.

Читайте также:  Как отсканировать документ, фотографии на компьютер с принтера, сканера: инструкция
Ссылка на основную публикацию