Как стать финансово независимым человеком, получая одну зарплату средних размеров: рекомендации и истории людей, пришедших к финансовой независимости, живя на одну зарплату

Что такое финансовая независимость и как ее достичь?

Какие заманчивые два слова – финансовая независимость! Покажите мне хотя бы одного человека, который не мечтает ее достигнуть. Мечтают, может, и все, но только единицы оказываются в состоянии это сделать. Почему?

На этом вопросе должны активизироваться комментаторы типа “полстраны перебивается от зарплаты до зарплаты, о какой независимости вы вообще говорите”. Я, пожалуй, останусь вне этих “оптимистичных” высказываний. Говорить есть о чем, и это надо делать, как можно больше и чаще.

Финансовая независимость или финансовая свобода? А есть ли разница?

Посмотрев материал моих коллег по личным финансам, увидела споры вокруг двух терминов: финансовая независимость и финансовая свобода. Кто-то доказывает, что это принципиально разные понятия, а кто-то рассматривает их как синонимы. К какому лагерю присоединиться? Подумала и решила, что ни к какому. Цель моя состоит совсем в другом.

Хочу вместе с вами понять, что надо сделать, чтобы достичь такого уровня жизни, на котором не надо думать, как заработать деньги на существование. Их будет достаточно, чтобы обеспечивать насущные потребности и некоторые слабости, например, путешествия. Заниматься только тем, что приносит удовольствие и, не задумываясь, осуществлять свои мечты. Вот это и есть финансовая независимость или финансовая свобода для меня.

Независимость – это отсутствие подчиненности, зависимости от чего-либо, возможность действовать самостоятельно и не находиться под давлением каких-либо факторов.

Свобода – это право распоряжаться своей жизнью так, как ты этого хочешь.

Поэтому финансовая независимость (свобода) – это возможность не зависеть от работодателя, оклада и премий, рабочего дня с 9 до 18, отпуска раз в год и двух выходных на неделе. При этом не испытываешь никаких денежных затруднений, потому что созданные активы работают на тебя при минимальном вашем участии.

Так какая разница, как называется такое состояние – свободой или независимостью? Главное – его достичь, а потом уже можно заняться философией и искать принципиальные различия в терминологии.

А в каком финансовом состоянии находитесь вы?

Прежде чем составить стратегию достижения финансовой независимости, надо определиться с текущим уровнем. Составила немного шуточный график, но он помогает наглядно оценить ваш финансовый статус.

Уровень “Ниже плинтуса”. Ваши расходы превышают ваши доходы. Вы даже не живете от зарплаты до зарплаты, а вынуждены занимать у друзей, родственников или в банке. Любая форс-мажорная ситуация для вас – катастрофа.

Уровень “Плинтус”. Вы стоите на твердой поверхности. Расходы равны доходам. Нет долгов или выплаты по ним уже заложены в ежемесячные расходы, поэтому вы легко их выплачиваете. Ни о каких накоплениях речи нет. А форс-мажорные ситуации по-прежнему – катастрофа.

Уровень “Выше плинтуса”. Ваши доходы превышают расходы. Часть денег вы откладываете на “черный день”. При любой форс-мажорной ситуации у вас есть деньги, не залезая в долги.

Уровень “Плинтус мечты”. Вы достигли финансовой независимости. Сформировали “подушку безопасности”, имеете накопления в различных активах, которые приносят стабильный доход, покрывающий не только ваши текущие расходы, но и позволяющий реализовывать самые смелые мечты. При этом капитал с годами только увеличивается.

Так на какой ступеньке находитесь вы? Например, мое место сегодня – это “Выше плинтуса”. Мы с мужем сформировали резервный фонд и активно копим деньги для дальнейшего инвестирования в различные инструменты. Меньше чем через год у нас будет достаточная сумма, чтобы вложить ее в некоторые доступные нам активы. Казалось бы, осталось шагнуть всего на 1 ступеньку и мы финансово независимы. Но именно эта ступенька самая сложная и длительная по времени.

Давайте разберем все этапы достижения финансовой независимости подробнее.

Путь к финансовой независимости

Анализ текущей ситуации

Прежде чем переходить к накоплению или инвестированию, необходимо проанализировать текущую ситуацию с вашими финансами. Если вы ведете семейный бюджет, то проблем с этим возникнуть не должно. Ежемесячный учет доходов и расходов нарисует картину в реальном времени. Вам останется только изучить цифры.

Но просто на них посмотреть – недостаточно. Бюджет составляется не только для анализа текущей ситуации, но и для планирования будущего. Если ваши расходы превышают доходы (посмотрите на шуточную лестницу), то самое время исправлять эту ситуацию.

Скажу самую банальную вещь на свете: “Надо сократить расходы или увеличить доходы. А лучше сделать и то, и другое”. Все просто в теории, но так сложно осуществить на практике. Уже вижу комментарии по типу “я живу в селе, получаю зарплату 10 000 руб., не вылезаю из долгов, чтобы протянуть до зарплаты, набрал кредитов, чтобы купить…” Друзья, вы читаете эту статью в блоге фрилансеров. Вы слышали об удаленной работе, фрилансе и заработке в интернете?

Ну не буду я учить вас, как увеличить доходы. Сейчас есть много возможностей для всех желающих. Только надо узнавать и пробовать. Ошибаться и снова пробовать. Всего за 1 год я вышла на заработок во фрилансе, в 2 – 3 раза превышающий зарплату на моей основной работе. И это не предел.

А вот учиться сокращать расходы – надо. Грамотная экономия дает отличные результаты и не приводит к голодному существованию и плохому настроению. Скорее уж наоборот.

Итогом анализа текущей ситуации и корректировки семейного бюджета должен стать план выделения 5 – 15 % от своих доходов на формирование “подушки безопасности”.

Создание резервного капитала

Что такое резервный капитал: “подушка безопасности”, деньги на “черный день” и прочее? Это обязательный денежный запас, который должен иметь каждый человек (семья) на случай форс-мажорных обстоятельств. Представьте, что вы потеряли работу, бизнес прогорел, потекла крыша у дома или предстоит тяжелая операция. Откуда взять деньги? Кредит, займ у родственников и друзей? А отдавать как?

К сожалению, мы не можем оградить себя от таких ситуаций. Но можем помочь себе и своей семье выйти из нее без долгов. Именно на эти случаи и необходимо сформировать резервный капитал. Эксперты советуют сделать его в размере 3-х – 6-ти месячной суммы расходов. А расходы вы как раз и узнаете из своего анализа семейного бюджета.

Например, ваша семья тратит в месяц 50 000 руб. Значит, резервный капитал необходим в сумме 150 000 – 300 000 руб. И пока вы его не сформируете, не переходите к следующему этапу.

Главные принципы формирования “подушки безопасности”:

Откладывайте определенный процент от зарплаты или конкретную сумму в рублях, но делайте это каждый месяц. Эксперты по личным финансам рекомендуют делать это сразу, как только получили доход, а не по итогам месяца. В конце месяца вы скорее всего потратите все заработанное. Причем независимо от суммы заработка.

  • Быстрый доступ к деньгам

В любой момент времени вы должны иметь возможность взять деньги. Лучше всего для хранения резервного капитала подходит пополняемый депозит в банке с капитализацией и с возможностью снятия без потери процентов.

  • Неприкосновенность вклада до наступления форс-мажорных обстоятельств

Это самый большой соблазн. Деньги легкодоступные, поэтому при слабой воле могут утекать в направлении нового гаджета, брендовой сумочки или платья на распродаже.

Если негативный вариант событий все-таки наступил и вам пришлось изъять деньги со счета, то после стабилизации ситуации возвращайтесь к планомерному восполнению суммы до необходимого размера.

Как только резервный фонд сформирован, можно переходить к следующему этапу.

Достижение финансовой стабильности

Финансовая стабильность позволяет уверенно чувствовать себя в любой ситуации. “Подушка безопасности” дает спокойствие, а навык ежемесячных вложений позволяет копить и дальше. И вот здесь очень важный момент. На что и как правильно копить деньги?

В своих статьях я уже неоднократно затрагивала этот вопрос. В первую очередь сформулируйте цели:

  • краткосрочные: зимнее пальто, сапоги, телевизор и др.;
  • среднесрочные: машина, ремонт и др.;
  • долгосрочные: дача, квартира, образование детей, пенсия.

А вот здесь поможет личный финансовый план. Именно такой план поможет расставить приоритеты в целях, определить суммы и механизмы накопления.

В идеале под каждую краткосрочную и среднесрочную цель должен быть свой механизм и инструмент накопления. Например, депозит в банке, металлический счет, валютный счет, ПИФы и другие инструменты для сохранения и приумножения личных средств.

Здесь не обойтись без изучения финансовых книг, специальных ресурсов в интернете или помощи консультанта по личным финансам.

Главный принцип достижения финансовой стабильности – это диверсификация инвестиций. Об этом говорят все и много. Поэтому так важно повышать свою финансовую грамотность, чтобы ориентироваться в существующих инструментах инвестирования. К сожалению, пока большинство граждан страны в основном используют банковские вклады.

Достижение финансовой независимости

Вершина нашей лестницы – финансовая независимость. Вы свободны в выборе где и как вам жить, чем заниматься. Ваши деньги работают без вас и на вас. В замечательной книге Бодо Шефера “Мани, или Азбука денег” есть притча о курочке, несущей золотые яйца. Ее стоит знать взрослым и рассказать своим детям. В ней – зерно правильного инвестирования. Нельзя убивать курицу, несущую вам золотые яйца.

Так же и с капиталом. Нельзя тратить накопленный капитал, который приносит пассивный доход. Его можно увеличивать, но не уменьшать.

Никто и никогда не скажет вам, сколько времени надо, чтобы стать финансово независимым. Но однажды встав на эту лестницу, вы уже не будете прежним. Когда слышу укоренившиеся у наших граждан поговорки “Не в деньгах счастье” или “Деньги портят людей”, всегда вспоминаю компанию алкашей, которые регулярно собираются в заброшенном доме по соседству. Вот уж точно, счастье у них не в деньгах, которые вряд ли могут испортить этих людей.

А кто по-прежнему считает, что деньги – это вселенское зло, почитайте книги тех, кто обрели финансовую независимость и остались замечательными людьми.

Заключение

Статьи по личным финансам всегда собирают наибольшее количество откликов и комментариев. Злых и добрых, осуждающих и поддерживающих. Значит, тема эта актуальная. Думаю, что разговоры об очередной пенсионной реформе встряхнут наших граждан, которые к любым изменениям относятся настороженно и с опаской.

Я никого не учу жить. Выбор есть у каждого человека. Кого-то устраивает зарплата в 10 000 – 15 000 рублей и зависание на аналогичных нашему блогах с целью оскорбить авторов, обвинить их в популизме, оторванности от реальной жизни и прочих смертных грехах. А кто-то ищет путь в другую жизнь, которая и есть реальная. Там не деньги управляют человеком, а человек – деньгами.

Как обрести финансовую свободу и независимость? Конечно, одной статьей не найти ответ на этот вопрос. Но она дала зацепки, что и как искать дальше. Так давайте уже сделаем свой первый шаг на лестницу или так и будем сидеть ниже плинтуса?

Petrovich35 › Блог › Финансовая независимость или кризис среднего возраста.

Расскажу о переменах, которые происходят в настоящий момент в моей жизни. Поэтому пост будет информационно-философским, а значит, длинным.))

Пока мы молоды, мы редко задумываемся о том, что главный наш ресурс — это время. Понимание этого приходит несколько позже, где-то ближе к 35-40 годам. Даже название этому явлению придумано — “кризис среднего возраста”.

В этом возрасте человек, оглядываясь назад, задумывается, что прожито уже столько лет, а кем он стал в этой жизни, многого ли успел достичь? После этого накрывает вторая волна кризиса, которая подло спрашивает: “а ты в курсе, что отведенного тебе времени осталось не так и много?” Вот почему в среднем возрасте у многих людей происходит пересмотр жизненных ценностей, возникает желание кардинально изменить свою жизнь. Не избежал этой участи и я.

Ситуацию усугубляет и то обстоятельство, что с годами мы не становимся активнее и здоровее. Государство цинично закрепляет этот возраст в пенсионном законодательстве, когда человек уже неинтересен для государства как работник, и становится обузой для общества. В 2016 г в России это 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Остаток жизни после этих границ официально называется противным термином “возраст дожития”.

Когда нам 25-30 лет, мы молоды, здоровы и энергичны, мы забываем, что пройдет всего каких-то 30-35 лет, и выглядеть мы будем примерно вот так:

К чему это я? А к тому, что когда мне было 37 лет (это был 2009 год, как сейчас помню), кризис среднего возраста накрыл меня со всей своей мощью. Я просто осознал, что вести более-менее активную жизнь я буду максимум до 70 лет, т.е. мне осталось всего 33 года. К тому времени я добился определенных успехов в карьере, стал неплохо зарабатывать, но перспектива провести остаток активной жизни, посвящая все время работе, совсем не радовала:

Я уже давно понял, еще до наступления своего кризиса среднего возраста, что деньги, которые нам платит работодатель — это компенсация за нашу потерянную жизнь. Мы покупаем дорогой автомобиль, чтобы ездить на нем НА РАБОТУ и С РАБОТЫ, мы строим дом, чтобы отдыхать в нем ПОСЛЕ РАБОТЫ перед новым РАБОЧИМ ДНЕМ. Мы ездим в отпуск, чтобы отдохнуть ПОСЛЕ РАБОТЫ и восстановить силы для НОВОЙ РАБОТЫ. Мы путешествуем не по своему выбору, а В КОМАНДИРОВКАХ и т.д. И все материальные блага служат лишь отвлекающим маневром, чтобы мы не думали об этом.

Кроме того, подсчитайте, сколько жизни мы тратим на себя и свою семью. Укрупненно и в среднем, человек работает примерно с 20 до 60 лет, т.е. 40 лет. Из них он живет для себя только в субботу и воскресенье, т.е. 2 дня в неделю. За 40 лет это 40*2/7 = 11 лет. Добавим сюда осознанный период детства и юности, т.е. возраст с 10 до 20 лет, а также первые 10 лет из “возраста дожития”, т.е. с 60 до 70 лет. Итого, 11+10+10 = 31 год. Вдумайтесь, из 70 лет мы на свободе меньше половины, и то условно! В общем, осознание такой перспективы заставило пересмотреть планы на остаток жизни. И последние годы я усиленно готовился к побегу из финансового рабства к финансовой независимости.

Что такое финансовая независимость? Наверняка вы уже не раз слышали этот термин. По сути он означает, что человек имеет некие альтернативные источники дохода, кроме традиционной работы “на дядю”. Если совсем углубиться в теорию, то любой доход можно разделить на два типа — активный и пассивный. Активный — это когда твой доход ежедневно зависит от твоей активности. Можно работать на дядю (наемный работник) или на себя (предприниматель или фрилансер), но все равно ты каждый день должен либо идти “на работу”, за которую ты получишь зарплату, либо “крутиться”, если работаешь на себя. В любом из этих случаев твой доход прекращается, как только ты перестаешь прилагать усилия.

Но есть и другая разновидность дохода — пассивный. Это когда доходы “капают” сами собой, независимо от того, работаешь ли ты или нет:

Именно пассивный доход является основой финансовой независимости, позволяет вырваться из лап РАБОТЫ и высвободить кучу времени для нормальной жизни. Это отмечал даже Джон Рокфеллер:

Читайте также:  Сколько нужно положить денег в банк, чтобы жить на проценты от банковского вклада?

Вот еще примеры источников пассивного дохода:

Но финансовая независимость не возникает сама по себе, ну разве что вам упадет с неба большое наследство или вы однажды выиграете миллион долларов в казино или найдете клад. Во всех остальных случаях к финансовой независимости нужно готовиться и прилагать приличные усилия.

На этом моменте вернусь к своей персоне. Последние минимум 10-15 лет пришлось изрядно потрудиться на перспективу.)) Если вы читаете мои бортжурналы, то наверняка заметили, что я езжу на своих автомобилях уже по 10 лет, или покупаю недорогие китайские авто, хотя, поверьте, мог бы себе позволить и новые, и более престижные марки. Просто все это время, пока мои товарищи и коллеги тратили заработанные деньги на новые автомобили и заграничные отпуска, я ограничивал свое потребление (семьи это коснулось в меньшей степени), а свободные денежные средства инвестировал в активы (недвижимость и др.). В общем, к 44 годам я добился той самой финансовой независимости и принял решение с 2016 года завязать с наемным трудом, добровольно став молодым пенсионером.

Пока я точно не знаю, как конкретно распоряжусь таким количеством свободного времени, но определенные приоритеты уже расставил. Буду больше времени посвящать семье, друзьям, хобби, конечно же, здоровью. Буду больше путешествовать, т.к. уже не буду связан рамками 2-3 недельного отпуска.

Но так как человек существо общественное, то одним из важных плюсов, несомненно, является само ощущение свободы действий, выбора, желаний, которое дарит свободное время:)))

Заранее прошу прощения, если у кого-то моя статья вызовет более ранее наступление возрастного кризиса.))

Всем спасибо, до новых встреч!

Смотрите также

Комментарии 450

Спасибо за статью! Кризис среднего возраста ещё не пришел, но понимание ценности времени уже подступает. Есть над чем подумать…

Рад, что понравилось. Я тоже примерно в Вашем возрасте задумался об этих вопросах. В результате вот уже несколько лет “на свободе” и нисколько об этом не пожалел)

Здравствуйте, спасибо за ваши мысли, они у нас сходятся))) Да и возраст одинаковый, и ошибок своих хватает!
Если будет время, загляните на мою страницу, я там тоже философствовал)))
Возможно вам будет интересно и что то полезно!
С уважением Владимир.

Здравствуйте. Рад, что понравилось. Обязательно загляну на Вашу страничку!

Я долгое время плыл в кисельной реке и самонадеянно думал, что так и будет. Как жаль, что не хватило своих мозгов работать на будущее, да и не подсказал никто…”Лето красное пропела, оглянуться не успела на дворе уже зима”: в какой-то момент была совершена ошибка или ещё что и вот я упал на землю. Больно так упал, что не оправиться. И как вылезти из всего этого ума не приложу. Вроде и делаешь всё правильно, и долги(набранные за последние годы) гасишь наконец, на себя почти ни копейки, в семью, но вечно какая-то подножка вылезает и вновь мордой об асфальт… “Тылы” уже срываются на нервяк, а мне всё не выбраться. В голове каша.Порой сплин накрывает аж выть хочется.
Автор молодец, что справился. Тема правда не раскрыта, но актуальна для многих.

Спасибо. Гладко ничего не бывает, я тоже много денег профукал по глупости и много совершил ошибок, это жизнь. И в 39 лет еще не поздно о будущем задумываться. Вот в 60, считаю, уже поздно.

Абсолютно согласен с автором. Только это я понял не в 37, а лет на 10 раньше. Поэтому в мои 37 сейчас я уже почти готов. И еще. При сравнении зарплаты при работе на дядю и пассивном доходе прошу учитывать термин “обслуживание рабочего состояния и минимального имиджа”. Упрощенно это — расходы на бензин и ТО (пробег то больше), покупка модной одежды в офис (для женщин более актуально), в конце концов более частая мойка авто, обеды по более дорогой цене, чем дома и др. На подобное “обслуживание рабочего состояния и минимального имиджа” в месяц уходит около 10 тыс. руб. плюс-минус. Поэтому разница например в 20 тыс. пассивного = 30 тыс. активного на дядю. А за 30 в провинции еще найди… А теперь гвоздь программы! При высвобождении массы свободного (от дяди) времени появляется возможность экономить определенную сумму денег, как то — более обдуманные покупки, поиск наиболее выгодных предложений (когда занят, часто берешь первое попавшееся), есть время оспорить некоторые счета (привет ЖКХ), так что время — деньги, джентльмены! По личному опыту 2-3 тыс. в месяц — реально! Плюс вполне пошабашить в удобное время — тоже копеечка. Хочу сказать, что эта схема не будет работать со всеми типами людей. Личное саморазвитие, жизнь в коллективе, чувство нужности для многих людей дороже денег и массы времени, так то!

Вы молодец, я всерьез занялся этим вопросом позже. Полностью согласен с Вашими комментариями. Уже пошел второй год, как я не работаю “на дядю”, и знаете, нисколько не тянет вернуться к прежнему образу жизни. Это действительно сильно зависит от человека, многие не знают, чем себя занять, когда появляется много свободного времени. Знаю такие примеры из своего окружения, когда намного более обеспеченные люди сознательно крутятся как белка в колесе. В моем случае такой проблемы не испытываю. Кстати, личное саморазвитие для меня сейчас выходит даже на более высокий уровень, так как высвободилось время на чтение литературы, более глубокое изучение иностранных языков, хобби и т.д. То же самое можно сказать и про здоровье. А вот от отсутствия коллектива совершенно не страдаю, есть друзья и семья, им стал уделять заметно больше внимания. Как приятно выходить на прогулку только в хорошую погоду, а не когда на это есть время.) И главное — появилось какое-то спокойствие, ощущение, что ты сам управляешь своей жизнью.

Других бы ошибок наделали. 146%!

Многие из тех ошибок были даже не ошибки, а поступки с заранее известным итогом. То есть, они были совершены осознанно, под влиянием слабостей и пороков. И я мог их просто не совершать, в чем отдавал себе отчет на тот момент.

Многие из тех ошибок я с удовольствием вспоминаю. Слабости теперь у меня уже другие, менее приятные. Пороков стало меньше и не могу сказать, что это меня радует.

5 эффективных шагов достижения финансовой независимости

Как достичь финансовой независимости

Практически все люди мечтают достигнуть того уровня благополучия, при котором не придется бороться за каждую копейку, то есть обрести материальную устойчивость. Но насколько сложно стать независимым от денег?

Как говорит Наталья Притчина, корреспондент компании LIME, многим до сих пор не удалось решить данную проблему. Но если следовать несложным стратегиям, то оказывается, что понять, как достичь финансовой независимости очень легко. Эксперты уверены, что в этом нужно разобраться каждому человеку.

Шаг 1. Постановка цели

Если есть четко сформулированная задача, добиться желаемого намного легче. Это правило работает и в отношении финансовой независимости. Прежде чем откладывать деньги или заниматься инвестициями, необходимо понять, для чего это делается. Это подтверждает и Юлия Иванова, эксперт по управлению финансами, говоря, что важно с самого начала описать, что для вас означает финансовая независимость, выраженная в конкретных цифрах. Точка в будущем, куда вы хотите прийти, будет вашим видением и путеводной звездой. Чаще всего видение остается неизменным, а вот стратегия может меняться.

«Ставьте четкие финансовые цели : долгосрочные на 5-10 лет, среднесрочные на 2 – 4 года и краткосрочные на 3-12 месяцев. Это, во-первых, поможет контролировать ситуацию, во-вторых, поможет вам и вашему мозгу видеть решения и пути достижения целей. Если вы четко понимаете цель, вы можете быстро принимать решения и не упускать выгоду». — говорит Катерина Жижина, независимый финансовый советник.

• Краткосрочные цели – можно выполнить за 3-12 месяцев. Столько времени понадобится, чтобы, например, сменить работу на более высокооплачиваемую.

• Среднесрочные цели – на достижение отводится 2-4 года. За указанный период вполне можно выучить иностранный язык или приобрести новый навык, который приведет к существенному увеличению заработной платы.

• Долгосрочные цели – добиться результата можно через 5-10 лет, например, построить стабильный бизнес.

Шаг 2. Планирование

Постановкой цели путь достижения финансовой независимости не ограничивается. Чтобы выполнить любой проект, нужно составить план, помогающий добиться необходимого результата. Он может выглядеть по-разному, но в общем виде представляет собой некую карту-маршрут из пункта А, то есть исходного положения человека, в Б – конечную цель, которую требуется достигнуть. В данном случае – финансовая независимость. Помимо этого, на плане отмечаются и промежуточные цели (маленькие каждодневные задачи), достижение которых еще на один шаг приближает к главной и помогают понять, как достичь финансовой независимости.

Приход к конечной цели не означает, что в дальнейшем следует отказаться от планирования. Как утверждает Алексей Брызгалов, бизнесмен, руководитель общественной организации «Со — общество», финансовая независимость, это не устойчивое состояние, не константа, а процесс по достижению или сохранению финансовой независимости.

Стратегия 3. Контроль денежных потоков

После составления плана необходимо учитывать все имеющиеся доходы и расходы. Так считает и Катерина Жижина, говоря, что это скучно и занудно, но без этого значительного роста благосостояния быть не может. Любой заработок можно быстро и бездарно потратить: и 15 тыс. руб, и 15 млн руб. Дело не в сумме дохода как таковой, а в отношении к деньгам. Рокфеллер всегда скрупулёзно и внимательно анализировал все расходы, даже тогда, когда стал мультимиллионером.

Обязательно считайте деньги и тщательно ведите бюджет. Только зная текущее положение дел, и распланировав траты вперед, можно двигаться по направлению к финансовой независимости. Тем более вести бюджет сейчас стало гораздо проще, как считает Лейсан Халикова, эксперт компании VIGTrans, сообщая, что появилось много приложений на телефон , которые помогают вести учет расходов и доходов, а также откладывать определенную сумму на свои цели. Это очень удобный инструмент, который реально работает и помогает развивать в себе самодисциплину.

Наталья Притчина, LIME: «Разработка бюджета является необходимым элементом для того, чтобы придерживаться ваших основных целей. Попробуйте сами: грамотно составленный финансовый план станет вашим главным помощником при расстановке приоритетов. Благодаря ему вы сможете избегать лишних импульсивных трат . Не забывайте о самом важном: когда деньги тратятся бессистемно, всегда есть шанс, что вы останетесь на мели за несколько дней до зарплаты».

Шаг 4. Создание «финансовой подушки»

Еще одним шагом того, как достичь финансовой независимости является формирование специального «стабилизационного фонда». Он представляет собой накопления, которые можно потратить исключительно в экстренной ситуации. «Денежная подушка безопасности» позволит некоторое время жить в привычном режиме при потере основных источников дохода.

Как правило, размер неприкосновенного фонда исчисляется исходя из суммы ежемесячных трат. При его расчете и понадобится составленный ранее план бюджета. «Финансовая подушка» должна быть равна сумме расходов за месяц, умноженной на 6. Например, если на удовлетворение потребностей хватает 1 000$, то «заначка» должна составлять 6 000$.

«Финансовая подушка – эта ваша уверенность в завтрашнем дне. С ней вы можете сильно не переживать о кризисах и банкротствах. Финансовая подушка – это сумма, равная вашим расходам за 4-6 месяцев». — Катерина Жижина, финансовый советник.

Сразу положить необходимые для формирования фонда деньги, скорее всего, не получится. Делать накопления следует постепенно, пополняя счет каждый месяц. При этом лучше откладывать не фиксированную сумму, а определенный процент от дохода.

«Согласитесь, неприятности чаще всего случаются именно в тот момент, когда вы к ним меньше всего готовы: сломалась машина, украли кошелек с банковской картой, прорвало трубу. В таких случаях вашим спасителем станет фонд «на черный день». Это важная часть финансового спокойствия для любой семьи. Форс-мажорные ситуации, конечно, случаются с каждым, но они не должны выбивать вас из ежедневного русла и ломать привычный строй жизни». — Наталья Притчина, корреспондент LIME

Шаг 5. Инвестирование и дополнительный заработок

Обзаведясь «подушкой безопасности», нужно приступить к достижению следующей цели – увеличению доходов.

«Эффективным способом повышения финансовой независимости является увеличение источников дохода: найдите подработку с неполным рабочим днем, инвестируйте деньги, минимизируйте ваши расходы, избегайте кредитных карт и потребительских кредитов (потребительские долги подразумевают, что вы берете деньги под высокий процент)». — Лейсан Халикова, эксперт компании VIGTrans.

Как достичь финансовой независимости, сделав доходы выше:

1. Устроиться на более высокооплачиваемую работу.
2. Найти дополнительную подработку.
3. Обзавестись приносящим прибыль хобби.

Наталья Притчина, LIME: «Используйте свое свободное время максимально, найдите подработку. Освойте новые профессии с нуля, используя местные курсы или интернет — школы. Впоследствии это вложение позволит вам получать дополнительные средства».

4. Создать собственный бизнес.

Алексей Брызгалов, бизнесмен, руководитель общественной организации «Со-общество»: «Я бы рекомендовал действовать в следующей последовательности:

• Устройтесь на работу по найму.
• Старайтесь сделать карьеру, получить новые знания, увеличить ваш доход.
• Параллельно пробуйте реализовать одну из инвестиционных или бизнес стратегий.

Может, вы не станете бизнесменом, но к моменту, когда это поймете, уже будете занимать высокую должность и иметь хорошую заработную плату. А это позволит реализовать другие стратегии финансовой независимости, инвестировать в недвижимость, фондовый рынок или сделать банковский вклад».

4. Инвестировать в ценные бумаги и фондовый рынок.
5. Инвестировать деньги в перспективный проект (венчурные инвестиции).

Юлия Иванова, эксперт по управлению финансами: «Стремитесь диверсифицировать свой портфель — вкладывайте деньги в разные инструменты, в разные отрасли, на разных рынках. Это поможет снизить риск убытков в том случае, если в каком-то одном из направлений случился спад или кризис».

Выбрать стоит метод, подходящий именно вам, помня о словах Алексея Брызгалова, что невозможно спрогнозировать, сможете ли вы состояться, как успешный бизнесмен или нет. Не стоит раз за разом вкладывать последние сбережения, пробуя открыть собственное дело. Возможно, дело не в деньгах.

Что препятствует обретению финансовой независимости

Существует несколько подводных камней, лежащих на пути любого, кто стремится понять, как достичь финансовой независимости. Люди совершают, по словам Аветиса Вартанова, руководителя отдела обучения QBF, типичные ошибки. Эксперт говорит, что обрести благополучие многим россиянам не позволяют вредные финансовые привычки .

Во-первых, зачастую наши сограждане тратят деньги импульсивно, однако, покупки по случаю не всегда бывают удачными и выгодными. Лучше планировать приобретения заранее, и стараться не поддаваться на маркетинговые уловки.

Во-вторых, жить исключительно сегодняшним днём, не пытаясь создать «подушку безопасности» – ещё одна вредная привычка россиян. Только тот, кто откладывает денежные средства, сможет обеспечить себе финансовую независимость и выйти из затруднительных ситуаций, которые могут возникнуть у каждого.

В-третьих, неумение копить деньги заставляет многих россиян брать необдуманные кредиты. Оформление займов, которые будет трудно, или тем более невозможно выплатить, одна из худших финансовых привычек.

Читайте также:  Реально ли и как накопить, заработать на квартиру со средней зарплатой: планируем бюджет правильно, практические советы

Только избегая подобных ситуаций, получится уяснить, как достичь финансовой независимости, перестать существовать и начать жить.

Как стать финансово независимым и успешным человеком — важные советы

Каждый хочет стать финансово независимым и успешным. Ведь будучи зависимым от других, невозможно будет обеспечить доход, которого будет достаточно для беззаботной жизни. В этой статье подробно рассмотрим как добиться финансовой независимости и что рекомендуют состоятельные люди, исходя из своего опыта.

Стать финансово независимым Вам могут помочь эти инвестиционные проекты:

Отзывы и обзор Prizm Space Bot. Как с помощью него зарабатывать до 27% в месяц?

Обзор и отзывы Wise Deposit. Добавил в портфель стабильный проект Вайс Депозит. Бесконечный пассивный доход по закольцовке. Бонус на вклад +6%.

Обзор компании ITN Group. Почему стоит инвестировать в itn.ltd? Сколько можно заработать? Мои отзывы.

Зачем нужна финансовая независимость

Большинство людей живет «по накатанной», посещая работу, покупая еду и изредка развлекаясь. При увольнении или снижении зарплаты привычный ритм жизни сломается, а положение человека сильно ухудшится. Финансовая независимость поможет добиться главного — обрести свободу действий, заниматься любимым делом и быть самому себе начальником.

Она может дать возможность самореализации, бесперебойного обеспечения потребностей и постоянного личностного роста. Кроме того, имея возможность рассчитывать только на себя, Вы обеспечите стабильность, вложив средства наиболее эффективно.

Финансовая независимость — это обеспечение уровня жизни, который позволяет жить на пассивный доход, отказавшись от стандартной работы. Вмешательство человека в этой схеме минимально.

Поскольку запросы на качественную жизнь у каждого отличаются, потребуется разное количество усилий. Поэтому универсальных формул успеха попросту не существует, но есть рекомендации как стать финансово независимым и успешным человеком.

Критерии финансовой независимости

Превышение доходов над расходами — самый важный критерий финансовой независимости. Помимо него, рассмотрим другие.

1. Подушка безопасности

Каждый финансово грамотный гражданин имеет запас денег, который позволит вести привычный образ жизни даже после потери прибыли на протяжении полугода. Он всегда имеет средства «на черный день», чтобы без использования кредитов и влезания в долги, обеспечить себя на случай кризисной ситуации. Для формирования подушки необходимо ежемесячно откладывать некоторую сумму от дохода.

2. Пассивный доход

Пассивный доход — прибыль, обеспечиваемая при отсутствии работы, которая поможет не попасть в кризисную ситуацию. Кроме того, в кризисных ситуациях, таких как потеря дохода, либо упадок экономики, пассивно получаемые деньги обеспечат стабильность.

3. Свобода передвижения

Человек, который финансово независим, может сам себя обеспечить и не привязан к месту работы. Он может путешествовать когда хочет и заниматься любимым делом в любое время.

Таким образом, финансовая независимость является полной свободой от сторонних факторов. А получение дохода в идеальной ситуации происходит без Вашего участия.

Привычки, которые помогут стать финансово независимым и успешным

Практически все, кто добился результата, имеют набор полезных привычек, отличающих финансово независимого человека от бедного.

Чтобы стать финансово независимым нужно изменить свое мировоззрение.

Ориентирами будут следующие привычки:

  • постоянное формирование краткосрочных и долгосрочных целей;
  • составление финансового плана;
  • учет расходов и доходов. На основании этого анализа составляется план, чтобы доходы были выше расходов;
  • оптимизация времени и расстановка приоритетов. Тратить свое время на цели, которые не принесут больших прибылей или существенно не изменят положение человека — невыгодно;
  • позитивное мировоззрение — стать успешным может только тот, кто не унывает даже в самых сложных ситуациях и видят хорошее даже в них. Чтобы сохранять положительный настрой, стоит ограничить общение с негативно настроенными людьми;
  • постоянное саморазвитие — улучшение своих знаний — это лучшая инвестиция, которую может сделать человек. Успешные люди постоянно получают образование, узнают новую информацию и оттачивают навыки, которые могут пригодиться для улучшения качества жизни;
  • риск — люди, стремящиеся к финансовой независимости, должны научиться рисковать. Неудачи стоит воспринимать как полезный опыт, на который можно опираться в дальнейшем;
  • трудолюбие — наметив себе цель, необходимо идти к ней, не боясь тратить время и силы. Стимулом будет результат, который обеспечится активными действиями и позволит отдохнуть после тяжелой работы. Лень — это порок бедных и слабых людей. Нужно подавлять и искоренять в себе эту привычку.

Нужно начать хотя бы с внедрения одной, двух привычек. Уже это позволит значительно улучшить качество жизни. Сформировав у себя все эти привычки, Вы отметите, что жить стало лучше, а доходы выросли.

Шаги для достижения финансовой независимости

Многие делятся своими историями успеха, предоставляя рекомендации, как стать финансово независимым и успешным. На их основании можно создать примерную пошаговую инструкцию. Эти рекомендации в том или ином виде могут пересекаться с привычками, рассмотренными выше.

1. Измените отношение к деньгам

Если человек не любит деньги, считая их просто бумагой, он не станет богатым. Нужно желать их приумножения, тут же начиная действовать, чтобы добиться цели.

2. Примите твердое решение

Недостаточно просто хотеть успеха, важно сделать его своим приоритетом развития. Здесь поможет мотивация достижения глобальной мечты. К примеру жизни за границей, ведения крупного бизнеса, возможности путешествовать или других целей.

3. Поставьте цели

Если будущее будет размытым, успеха добиться не получится. Важно обозначить свои приоритеты. Очень эффективной будет визуализация желаний, чтобы Вы могли видеть, что можете получить при получении свободы от стандартных заработков. Цели должны быть реальными, ведь покупка планеты или контроль над всеми месторождениями алмазов в мире, таковыми не являются.

4. Финансовая грамотность

Если человек хочет денег, которые позволят обеспечить его жизнь и мечты, он должен уметь обращаться с ними. Начать можно даже с домашнего бюджета, контролируя все денежные потоки, составляя планы, оптимизируя их в ходе выполнения.

5. Планирование

Поставив цели, стоит распланировать свои действия. Определить примерные сроки получения результата, а также усилия, которые нужно приложить. В случае с глобальными целями их лучше разделить на меньшие части, чтобы маленькими шагами прийти к цели.

6. Действия

Многие мечтающие о финансовой независимости, ждут случая, чтобы начать реализацию планов. Он может никогда не наступить. Нужно выходить из зоны комфорта и начинать действовать. Потерпев неудачу, не стоит оставлять попытки. В итоге усилия дадут заветный результат — улучшение качества жизни.

7. Пассивный доход

Прибыль, получаемая без непосредственного участия человека, может стать результатом грамотного инвестирования. Стоит выделить для этого часть средств, выбирая стабильные объекты для инвестиций.

Важно проявить личное стремление, четко следуя этим принципам. Не стоит рассчитывать на быстрые результаты. Некоторые богатые люди потратили не одно десятилетие, чтобы стать финансово независимыми и успешными.

Рекомендую прочитать книгу Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа». В ней автор рассказывает о чертах характера, свойственных богатым людям, дает советы, как добиться финансовой независимости на конкретных примерах. Он также говорит, что сначала необходимо составить планы и расплатиться с долгами, о необходимости структурировать доходы и расходы, советует постоянно развиваться и не бояться ошибок.

ТОП-5 советов как стать финансово независимым

  1. Ищите пути увеличения дохода. Пока пассивный доход не достиг такого уровня, чтобы отказаться от труда вообще, стоит искать дополнительные источники дохода. Это позволит вкладывать больше денег в инвестиции, обеспечивая больший пассивный доход.
  2. Не прекращайте учиться. Ни одна сфера не стоит на месте, постоянно совершенствуясь. И если Вы хотите получать доход, нужно изучать новую информацию. Курсы повышения квалификации, мастер-классы, лекции — все это поможет повысить степень образованности и получить важные знания.
  3. Реализовываться лучше в любимой сфере. Получая удовольствие от выбранной деятельности, можно достичь лучших результатов. Наиболее точно это передает выражение Конфуция: «Найди себе работу и тебе не придется работать ни дня». Определить такое дело достаточно легко. Нужно подумать о том, чем бы Вы могли заниматься бесплатно и неограниченное количество времени. Именно это занятие и будет той самой работой.
  4. Следуйте правилам тайм-менеджмента. Жизнь складывается из разных ситуаций. Не используя шансы и ленясь, Вы попросту расходуете свой самый драгоценный ресурс — время. Планируя свое время, можно раскрыть свой потенциал, увеличив продуктивность в разы.
  5. Не бойтесь выходить из «зоны комфорта». Находясь в удобном положении, которое Вас устраивает, сложно захотеть изменений. Здесь важно переступить через себя, начав действовать, даже если для этого придется переехать, сменить работу или образ жизни.

Чтобы добиться цели Вы должны пересмотреть свои взгляды на жизнь. Это касается отношения к деньгам, формирования мотивации и выхода из зоны комфорта. Это поможет Вам улучшить качество жизни.

Ступая на путь успеха, не стоит ожидать потрясающих результатов сразу. Весь процесс может занять десятилетия. В итоге, Вы сможете добиться финансовой независимости и успеха, проявив упорство в работе над собой. Польза проявится не только в денежном, но и личностном плане, появится уверенность и харизма, присущие сильным личностям.

Как стать финансово независимым и успешным человеком

Как стать финансово независимым и успешным человеком? Этим вопросом в основном задаются люди, которым «до смерти» надоело работать с утра до ночи на чужого дядю или государство. Вот и начинают «ломать» голову, почему кому-то удается стать богатым, а кто-то по прежнему старается выжить на мизерную зарплату. И как бы человек не старался, и, за что бы не брался, ему так не удается добиться успеха.

Почему так получается? По каким критериям можно определить финансово независимого человека и какими привычками обладает, а также, что необходимо сделать, чтоб все-таки добиться успеха в жизни и стать финансово независимым человеком, попробуем разобраться в данной статье.

Содержание

Основные критерии финансовой независимости

Человека можно назвать финансово независимым, если:

  1. Ему хватает денег на жизнь

Уровень финансовой независимости каждый человек определяет себе сам. Кому-то и 15 тыс. руб. хватает, а кто-то и на 200 тыс. руб. в месяц прожить не может. Размер дохода может быть любым, главное, он должен обеспечивать необходимый уровень качества вашей жизни. То есть, ваши доходы должны с лихвой покрывать все ваши расходы.

  1. Имеет подушку безопасности

Подушка безопасности – это сумма всех ваших сбережений, на которую вы можете прожить 6 месяцев, не имея никаких источников дохода не меняя привычный образ жизни. Это ваш неприкосновенный запас, деньги на «черный» день.

Финансовая безграмотность является проблемой большинства людей, которые живут от зарплаты до зарплаты и не думают о том, что с ними будет завтра. Это еще в лучшем случае. Многие из этого большинства, чтоб обеспечить себе уровень жизни как «у всех», набирают кредиты и загоняют себя в долговую яму. Тогда потеря работы, на которой они проводят большую часть своего времени, и, на которую делают основной упор, становится для них просто катастрофой. Человек, с таким образом жизни и поступками, сам загоняет себя в угол и становятся рабом положения.

Поэтому и нужна «подушка безопасности», чтоб обезопасить себя от подобных форс-мажорных обстоятельств. Минимальный размер такой «подушки» должен равняться шести – десяти месячным вашим расходам без потери качества вашей жизни.

Чтоб создать «подушку безопасности» необходимо каждый месяц откладывать определенную сумму денег. Поначалу будет немного не комфортно, а потом втянетесь. И это станет вашей очень хорошей привычкой и большим шагом на пути к финансовой свободе.

  1. Имеет пассивные источники дохода

В жизни бывает всякое, и подушка безопасности не всегда может выручить. И, чтоб обезопасить себя на все случаи жизни, и обеспечить себе безбедное существование в старости, просто необходимо создать как можно больше источников пассивного дохода.

Пассивный доход дает ощущение безопасности, стабильности и независимости. Не надо думать о том, как прожить на свою мизерную зарплату, и, что будет, если потеряешь работу.

  1. Имеет свободу в передвижении

Финансово независимый человек не привязан к месту работы. Может ездить отдыхать, когда хочет и куда хочет, работать, где хочет и когда хочет. Может даже вообще не работать.

Это и является ключевым критерием финансовой независимости. Нельзя человека назвать финансово свободным, если у него имеется необходимость ходить каждый день на работу, чтоб получить свой ежемесячный доход. Если получение дохода требует от человека непосредственного участия, то его никак нельзя назвать финансово независимым. И не важно, является человек простым служащим или бизнесменом.

Основные привычки финансово независимого и успешного человека

Полезные привычки – это ключевое отличие финансово независимого человека от бедного, благодаря которым у него получилось добиться успеха в жизни. Бедный человек потому и остается всю жизнь бедным, что их действия и поступки кардинально отличаются от успешных людей. И, если вы хотите добиться успеха в жизни, то начните сначала меняться сами. И самое первое, что вам необходимо будет сделать, это постепенно привить себе привычки успешных и богатых людей.

  1. Ставят перед собой финансовые цели и упорно движутся к их достижению.
  2. Составляют свой личный финансовый план на месяца – года вперед.
  3. Ведут строгий учет доходов и расходов, тратят меньше, чем зарабатывают.
  4. Рационально используют собственное время, расставляют приоритеты и не тратят время на бесполезные занятия.
  5. Всегда настроены позитивно. Избегают людей с негативным и депрессивным мышлением.
  6. Постоянно учатся и саморазвиваются. Особое внимание уделяют финансовой грамотности.
  7. Не бояться рисковать. К неудачам относятся как к бесценному уроку, который в будущем может принести хороший доход.
  8. Трудолюбивы. Прикладывают колоссальные усилия сегодня, чтоб получить ощутимую прибыль завтра. Направляют свои силы и энергию на получение пассивного дохода.
  9. Регулярно откладывают денежные средства для создания сбережений и капитала с целью создания «подушки безопасности» и инвестирования.

Эти привычки по отдельности могут улучшить ваше финансовое положение. А в совокупности, по-настоящему творят чудеса. Если у вас нет таких привычек, не расстраивайтесь, начните с малого. Вырабатывайте их в себе постепенно, переходя от одной к другой. Итак, шаг за шагом, вы даже не заметите, как ваша жизнь изменится кардинально, а материальное положение существенно улучшится.

Как стать финансово независимым человеком. Пошаговое руководство к действию

Шаг 1. Меняем отношение к деньгам

Стать финансово независимым человеком, если у вас присутствуют негативные установки на деньги, невозможно. Можно даже не начинать. Для начала вам необходимо полюбить деньги и позволить себе стать богатым и финансово свободным человеком.

Шаг 2. Принимаем твердое решение

Если вам удалось поменять отношение к деньгам в положительную сторону, на втором этапе вам придется принять твердое решение стать успешным и финансово независимым человеком. Решение должно быть на столько твердым, чтоб вы ни при каких обстоятельствах не свернули назад.

Шаг 3. Ставим перед собой конкретные финансовые цели

Твердое решение вы приняли. Теперь необходимо поставить перед собой конкретные финансовые цели. Вы должны четко для себя решить, чего вы конкретно хотите добиться в жизни. Финансовые цели должны быть правильными и реальными. Это значит, что вам не надо прыгать выше головы и пытаться добиться того, чего просто не реально достичь. И не надо стараться добиваться того, что есть у соседа (родственников и т.д.), а вам на самом деле этого не нужно.

Читайте также:  Как рассчитать среднесписочную численность работников за месяц, год: формула, примеры

Шаг 4. Повысьте уровень своей финансовой грамотности

Большинство населения нашей страны имеют либо низкий уровень финансовой грамотности, либо абсолютно безграмотны. Поэтому, после постановки перед собой финансовых целей, начните самообучение для начала согласно вашим стремлениям, а в последующем, расширьте свой кругозор.

Шаг 5. Составьте краткосрочный и долгосрочный план действий

Все успешные и финансово свободные люди составляют четкий план действий на месяц, год, два, пять, десять лет и т.д.. Им прекрасно известно, что конкретный и четкий план действий – это залог успеха, который направляет на пути к вашим целям.

Шаг 6. Научитесь управлять своими личными финансами

Чтоб стать финансово независимым и успешным человеком, необходимо научиться управлять своими личными финансами. Начните вести строгий учет своих доходов и расходов, планировать и составлять бюджет. Это вам очень поможет взять свои финансы под контроль и оптимизировать свои расходы.

Шаг 7. Перестаем бояться, начинаем действовать

Не сидите на месте, не тряситесь от страха и не ждите подходящего случая, его не будет. Наоборот, найдется тысяча отговорок, чтоб даже не начинать свой путь движения к цели.

Если вы твердо решили стать финансово независимым и успешным человеком, то вам просто необходимо понять, что без риска и потерь вам просто не добиться желаемого. Неудачи и потери – это ваши лучшие учителя на пути к финансовой свободе. И чем больше раз вы ошибетесь и потерпите неудачу, тем быстрее добьетесь своего.

Нет недостижимых целей, есть высокий коэффициент лени, недостаток смекалки и запас отговорок.

Шаг 8. Набираемся терпения, начинаем инвестировать и создавать источники пассивного дохода

Инвестирование и создание источников пассивного дохода – это самый верный и правильный способ стать финансово свободным человеком. Других пока еще не придумали.

Вам просто необходимо набраться побольше терпения, приложить на самом начале колоссальные усилия и просто начать. И не надо ждать быстрых результатов. Инвестирование и создание источников пассивного дохода – это долгосрочный процесс, в начале которого вы прикладываете уйму свои сил и времени, после чего последует отдача в виде долгожданного пассивного дохода.

Кто работает целый день, тому некогда зарабатывать деньги

Вместо заключения

Вот мы и разобрались, как стать финансово независимым и успешным человеком. Теперь вы можете, воспользовавшись выше приведенным пошаговым руководством, начать действовать. Только наберитесь терпения, путь будет не короткий, на котором вы ни раз ошибетесь и потерпите неудачу. Не надо отчаиваться и сворачивать назад, что бы не случилось шагайте дальше. Всегда помните:

Жизнь ломает сильных и заставляет падать, чтоб те опять могли подняться. Слабых она не трогает, они и так всегда на земле.

Найти себя невозможно — себя можно только создать.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми.

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Финансовая независимость: как достичь за 5 лет

Хочу поделится с Вами, что такое финансовая независимость и привести конкретные рекомендации по её достижению начиная с любой суммы, сделаем подробное экономическое обоснование и рассмотри проверенные на практике варианты

Для чего нужна финансовая независимость

Если любому человеку задать вопрос: «нужны ли Вам деньги?», то все ответы можно будет свести к двум основным вариантам: «Да, и чем больше, тем лучше» или «Это не главное в жизни». Первый ответ – искренний, второй – философский, скромно умалчивающий о том, что кушать надо каждый день, а еду в магазине бесплатно не дают.

После недолгих размышлений над ролью финансов в жизни личности, неизбежно напрашивается банальная истина о том, что «Деньги делают человека свободным». В смысле, свободным в принятии решений. Если у кого-то достаточно много денег, то он может искать работу, пока не найдет любимую и хорошо оплачиваемую, а не должен будет бежать туда, где есть вакансии. Он может заниматься бизнесом или живописью, путешествовать или валяться на диване. У него есть выбор, и, чем больше денег, тем шире диапазон.

Но, если указанное выше утверждение правильно, то должно быть справедливым и противоположное – «Отсутствие денег превращает человека в раба». Здесь не имеется в виду рабство в его классическом понимании. Просто без денег нет выбора. Приходится жить так, как диктуют обстоятельства. Устраиваться на первую попавшуюся работу, нередко с нелюбимыми обязанностями, сволочным коллективом, дураком-начальником и нищенской зарплатой. А что делать? некогда искать что-то лучшее, хлеб надо покупать уже сегодня. Вот так люди и живут — употребляют продукты подешевле, отдыхают на даче с тяпкой в руках, ездят в общественном транспорте – и каждый раз, когда по ТВ идет реклама, подавляют в душе глухое раздражение.

Как в каждом конкретном случае определить, на какой отметке шкалы находится человек: ближе к крайнему пункту «Свободный», или рядом с противоположным полюсом «Раб»? Очень легко, если не смотреть на сумму наличных в кошельке. Кого можно назвать свободным? т.е., финансово независимым? Только того, кто, перестав ходить на работу, способен некоторое время поддерживать прежний уровень жизни.

Так вот, в течение какого времени он может этот самый прежний уровень поддерживать, лишившись привычного заработка – настолько он и свободен, не более. Для очень многих совсем неплохо, если данный срок составляет три месяца или полгода.

Но, в идеале, такой период должен быть до конца жизни. Это абсолютная финансовая свобода, подразумевающая максимально широкие возможности принятия решений. Т.е., например, я сейчас работаю, но это не потому, что я нуждаюсь в деньгах на хлеб насущный, а потому, что мне так хочется. Надоест работа, или начальник не понравится – брошу. И семья от этого в материальном плане никак не пострадает.

Приведенную выше формулу можно развернуть наоборот. Пусть каждый посмотрит на себя со стороны и подумает, насколько он свободен в принятии решений? Может ли он оставить нелюбимую работу, купить понравившийся автомобиль, повезти семью в отпуск туда, куда давно хотелось, и т.д.? Свобода принятия решений прямо пропорциональна финансовой независимости. Если такой свободы нет, значит, человек – раб обстоятельств.

Ну, хорошо, в теории все выглядит красиво, а на практике? Как стать финансово независимым тому, у кого нет богатых родителей? И, вообще, что может обеспечить эту самую финансовую независимость?

Разбираться начнем со второго вопроса. Финансовую независимость может дать такой источник получения денег, который не требует приложения сил и средств (за исключением начального организационного этапа). Это называется пассивный доход. Данный вариант стал возможным после развала социалистического строя и перехода к рыночной системе.

В некоторых случаях процесс организации пассивного дохода упрощается до предела. Например, при получении в наследство столичной квартиры. Продавать ее не хочется, а у самого тоже есть жилье. В итоге, принимается решение – сдать квартиру в аренду. После его реализации (там есть свои тонкости, надо консультироваться и страховаться, но сейчас речь не об этом) владелец начинает получать ежемесячный доход.

А как быть остальным, квартиры-то в наследство достаются не каждому? Выход один – создать источник пассивного дохода самостоятельно! Для этого надо заняться инвестированием. Есть три основных варианта:

— покупка недвижимости с целью последующей сдачи ее в аренду;

— приобретение ценных бумаг (облигации, акции, паевые инвестиционные фонды (ПИФы) или другие формы доверительного управления с минимальными первоначальными взносами и пр.);

— вложение средств в «чужой» бизнес, для получения прибыли, без непосредственного участия в его деятельности.

Скупка валюты или банковские депозиты инвестициями не являются. Это средства не зарабатывания денег, а их сохранения. Серьезный банк устанавливает такие проценты по вкладам, чтобы компенсировать потери от инфляции, и не больше. О финансовых пирамидах и прочих видах мошенничества даже говорить не будем.

В этом месте человеку, читающему статью, хочется сказать: сколько же десятилетий, при наших-то заработках и ценах, придется создавать пассивный доход? И вообще, если это так хорошо, то почему этим не занимаются все? Так вот, основная (хотя и не единственная) причина, почему «этим не занимаются все», заключается в экономической безграмотности населения. Это не вина, это беда. На изменение менталитета потребуется значительно больше времени, чем уже прошло с 1985 года.

Тогда почему на Западе, где люди более продвинутые в экономическом отношении, граждане не занимаются инвестированием в массовом порядке? Ответ простой. Во-первых, кто сказал, что не занимаются? Во-вторых, там для обретения финансовой независимости требуется значительно больше времени, чем на просторах бывшего Союза. Потому, что процент годового дохода по пассивным инвестициям намного ниже, чем у нас. Вот пример основных «западных» вариантов инвестирования, немецкого и американского:

Немцы – люди обстоятельные. Они никогда и никуда не спешат. Человек выбирает инвестиции, которые приносят 6% годового дохода (упор делается на стабильность, в ущерб прибыли), начинает вкладывать в них 1/8 часть заработка и через 27 лет (с учетом сложных процентов) обретает финансовую независимость.

Американца такое не устраивает. Его инвестиционный проект будет приносить 12% годового дохода, он будет отчислять туда четверть заработка и через 12 лет станет полностью финансово независимым.

У нас ситуация совсем иная. В бывших республиках СССР можно найти варианты инвестирования с доходностью от 20 до 50% годовых! Поэтому обыкновенная молодая семья может стать финансово независимой буквально за 5 лет. Кто не верит – берите в руки калькулятор. Ниже приводится конкретный расчет, можно проверить каждый шаг.

Неважно, в какой стране живут наши гипотетические молодожены. Главное – как выглядят исходные данные в абсолютных цифрах. Деньги будем считать в долларах, значения доходов и зарплат максимально приближены к реальным. Желающие могут потом пересчитать по текущему курсу для валюты своего государства.

Итак, муж и жена получают на двоих $1 000 ежемесячно.

Со дня принятия решения о достижении финансовой независимости, они начинают откладывать четвертую часть зарплаты для того, чтобы инвестировать ее с доходностью 30% в год. Как считают молодые люди, оставшихся $750 им вполне хватит для нормальной (в их понимании) жизни.

За месяц будет отложено $250, за год – 12 х $250 = $3000. Теперь надо учесть сложные проценты. Каждая сумма начинает работать на молодую семью с момента ее инвестирования. Т.е., первый взнос дает прибыль 12 месяцев, второй – 11, третий – 10 и т.д. Если посчитать, то получится такая же цифра, как если бы положить всю сумму под половинный процент: $3000 х 15% = $450. Итого, к завершению первого года, у семьи будет сумма (взносы + сложные проценты): $3000 + $450 = $3450.

Считаем дальше

Второй год инвестирования. К его окончанию итоговая сумма будет состоять из следующих слагаемых:

— $3450 – накоплено за 1-й год;

— $3450 х 30% = $1035 – доход с капитала за 1-й год;

— $3450 – инвестиции за 2-й год со сложными процентами.

Итого: $3450 + $1035 + $3450 = $7935.

Третий год инвестирования. Расчет аналогичный:

— $7935 – накоплено за 2 года;

— $7935 х 30% = $2380,5 – доход с инвестиций за первые 2 года;

— $3450 – инвестиции за 3-й год со сложными процентами.

Итого: $7935 + $2380,5 + $3450 = $13765,5.

Четвертый год инвестирования:

— $13765,5 – накоплено за 3 года;

— $13765,5 х 30% = $4129,65 – доход с инвестиций за первые 3 года;

— $3450 – инвестиции за 4-й год со сложными процентами.

Итого: $13765,5 + $4129,65 + $3450 = $21345,15.

Интересный момент – одна только прибыль с денег, вложенных за первые 3 года, уже превысила годовой объем инвестирования!

Пятый год:

— $21345,15 – накоплено за 4 года;

— $21345,15 х 30% = $6403,55 – доход с инвестиций за первые 4 года;

— $3450 – инвестиции за 5-й год со сложными процентами.

Итого: $21345,15 + $6403,55 + $3450 = $31198,7.

Итак, период инвестирования окончен! Теперь посмотрим, что же получилось в итоге. Как мы помним, пять лет назад наши молодожены решили, что «на жизнь» им вполне хватит $750 в месяц.

Доход от инвестированного капитала составляет:

— за год: $31198,7 х 30% = $9359,61;

— за месяц: $9359,61 : 12 = $779,97.

Молодые люди достигли своей цели! Причем, добились этого всего за 5 лет. (А ведь многие из нас работают по 30 – 40 лет и не имеют ничего подобного). Теперь у них есть выбор. Можно работать и дальше, получая на семью общий доход $1750. А можно вообще не работать, проблема «куска хлеба» больше никогда не будет маячить перед глазами. А еще есть вариант работать и продолжать инвестировать, увеличивая свой пассивный доход, чтобы остановиться на более высоком уровне.

Но, если у людей появился выбор, значит, они стали свободными! Притом, до конца своей жизни.

Кстати, в приведенном примере имеют значение только доля зарплаты, которая инвестируется, и процент прибыли. Совершенно не важно, от какой общей суммы берется эта часть. Если, как в приведенном примере, от $1000, то это $250. А если от $5000, то это будет $ 1250. В любом случае, при доле в ¼ и 30% доходности, для достижения реальной финансовой независимости потребуется не более 5 лет.

Ну, хорошо, с этим разобрались. Но ведь еще надо знать, куда вложить деньги, чтобы получилась именно такая доходность, от 20 до 50% в год. Решение зависит от суммы, которая может быть выделена для инвестирования:

— от ста тысяч долларов – лучшим вариантом представляется покупка коммерческой недвижимости с последующей сдачей ее в аренду (помещения под магазины или офисы);

— от десяти до ста тысяч долларов – приобретение квартиры для сдачи её в аренду или покупка ценных бумаг через компании доверительного управления;

— от ста до нескольких тысяч долларов – можно выбрать ПИФы, ПАММ счета или нечто подобное, их доходность как раз находится в пределах вышеупомянутых значений.

В заключение – что конкретно надо делать?

Любая длинная дорога начинается с первого шага. Надо принять решение о том, что прежний образ жизни – это тупиковый путь. Необходимы кардинальные изменения относительно получения пассивного дохода. Это – самое главное, без такого решения все остальное не имеет смысла.

1. Разобраться со своими возможностями финансирования.

2. В зависимости от возможностей, выбрать способ вложения денег.

3. При определении конкретного пункта инвестирования средств (помещение для покупки, ПИФ, ПАММ счет и т.д.) использовать рекомендации тех, кто изучил вопрос на практике и имеет серьезные наработки (один из перечней «проверенных в деле» управляющих с доходностью 3 – 4% в месяц или 36 – 42% годовых можно найти в моем блоге, смотрите ПАММ отчеты).

После выработки стратегического плана (пп. 1 – 3) – начать действовать!

Я подготовил для вас Excel шаблон где вы можете вбить ваши исходные данные и получить план-расчет своей финансовой независимости.

Ссылка на основную публикацию